阿富汗62.5万名难民通过Algorand支持的HesabPay获得3500万美元援助

2026-08-04

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阿富汗62.5万难民通过Algorand支持的HesabPay获得3500万美元援助

导致数百万人陷入困境的银行倒闭

2021年8月，阿富汗的银行系统崩溃。国际制裁切断了代理关系，现金运输停止，自动取款机也用光了钱。到2026年，该国的正式金融基础设施仍然处于瘫痪状态：只有15%的成年人拥有银行账户，而平均汇款需要14天才能到达农村家庭，如果汇款能到达的话。对于从巴基斯坦和伊朗返回的62.5万名难民以及因干旱和冲突而流离失所的17,500名境内流离失所者来说，这场崩溃并非抽象的现象，而是他们获取食物、药品和住房的日常障碍。

HesabPay：基于 Algorand 的生命线

HesabPay由阿富汗最大薪资处理公司的前首席执行官桑扎尔·卡卡尔创立，是一家根据阿富汗法律注册的金融机构。该平台使用 Algorand 的区块链来发放现金援助、支付电费和发放小额贷款，完全绕过了陷入困境的银行部门。自 2024 年推出以来，HesabPay 已处理了超过 3500 万美元的援助款，仅在 2025 年就惠及了超过 100 万人。

选择 Algorand 并非偶然。在许多收受人需要在日落前将援助转为食物的地区，该网络以其 Pure Proof-of-Stake (PPoS) 共识实现不到 3 秒的最终性，消除了传统汇款渠道多日的结算延迟。PPoS 还能将交易费用控制在 0.001 美元以下，确保几乎所有援助资金都能送达目的地。正如 Kakar 指出：“我们特别关注那些非常困难的司法管辖区，那些可能没有银行的地区。”该平台链上透明的特性让像联合国难民署这样的捐赠方能够追踪资金从发放到商户兑现的整个过程，从而解决了长期以来关于援助被挪用的担忧。

人道主义援助支付委员会：是联盟还是供应商主导的倡议？

2024年，Algorand基金会召集了“人道主义援助支付委员会”，该机构目前由包括联合国难民署、万事达卡、慈善团契风险投资公司和世界粮食计划署在内的20多个组织组成。该委员会的职责是规范代币化援助交付，重点关注互操作性和合规性。其于2025年在柏林举行的第二次会议侧重于扩大试点规模，从试验转向实际部署。

然而，该理事会的结构令人质疑。Algorand 基金会不仅召集了该组织，还为其运营提供资金，同时还充当了其多个成员项目的平台提供商。这种双重角色带来了潜在的利益冲突：理事会是独立的标准机构，还是推动 Algorand 基础设施的工具？基金会首席影响力官 Matt Keller 将这一进展描述为证明代币化援助正从一种新奇事物转变为一种实用、可扩展的选项，但理事会的治理文件并未披露其决策如何与基金会的商业利益相分离。

叙利亚稳定币试点：速度和成本节约得到验证

2025年，Mercy Corps Ventures在叙利亚开展了一项稳定币试点，通过Algorand的区块链向500名农民发放援助。结果令人瞩目：交付时间从28天缩短至不到24小时，成本降低了60%，每美元援助的94%都送达了受益人手中——与阿富汗的效率相呼应。农民报告称，他们比现金支付更偏好数字支付，理由是减少了被盗的风险，并能更快地获得资金。自那以来，该试点项目的成功推动了2026年的扩张计划，Mercy Corps正在探索在更多危机地区开展稳定币援助。

指标	传统系统	稳定币试点	改进
交付时间	28 天	<1 天	96% 更快
每笔交易成本	10-15%	4-6%	60% 更便宜
援助美元效率	85-90%	94%	4-9% 提高
交易成功率	98%	100%	2% 提高

曼德希：印度农村妇女的信用评分

在印度，Mann Deshi Foundation与Algorand Foundation合作，开发了一套基于区块链的女性创业者信用评分系统。Mann Deshi是印度第一家女性农村银行，它使用Algorand的[ASA](/glossary/algorand-standard-asset "内置机制，允许任何人直接在Algorand的基础层上创建和发行新代币（如稳定币、实用性代币或NFT）") (Algorand Standard Asset) 标记化技术，在链上记录还款记录。这种不可变更的账本使贷款机构无需依赖传统的银行记录即可评估信用状况，这对80%缺乏正式金融记录的农村女性而言是一项关键优势。

该系统的设计利用了Algorand的原子性转账功能——这一功能确保交易要么完全完成，要么完全失败——从而降低了部分退款或争议的风险。尽管该项目仍处于早期阶段，但它代表了为数不多的区块链应用之一，旨在在基层而非城市金融科技中心实现金融普惠。

CGAP的认可：世界银行的认证印章

2026年7月，世界银行下属的金融普惠研究组织CGAP发布了一份报告，将Algorand在阿富汗的工作作为稳定币在危机环境下的可行性证明。这份报告以HesabPay的运营数据为依据，强调了该模式在减少援助流失和提高援助交付速度方面的潜力。CGAP的认可具有重要意义：作为金融普惠最佳实践的公正仲裁者，其认可为Algorand关于现实世界影响的声称增添了可信度。

各国押注区块链援助

Algorand的人道主义网络包括三个主要部署：

阿富汗：HesabPay向62.5万名回归者发放了3500万美元以上的援助款，其中电力账单支付是日常使用案例。
叙利亚：Mercy Corps Ventures的稳定币试点，实现了96%的更快速交付和60%的成本降低。
印度：Mann Deshi为农村女性企业家提供信用评分系统，利用ASA代币化技术。

这些部署都有一个共同点：它们在传统银行基础设施崩溃或缺失的地区开展业务。Algorand的基础设施——不到3秒的最终性、不到一美分的费用以及链上透明度——解决了援助交付的核心问题：速度、成本和问责。

开放性问题和风险

尽管取得了进展，但仍存在一些挑战：

托管风险：HesabPay 和 Mercy Corps Ventures 充当受款人资金的托管人，引入了单一故障点。两家组织均未披露其钱包安全或密钥管理实践的第三方审计报告。
利益冲突：人道主义援助支付委员会既是标准制定机构，也是 Algorand 平台推广者，这引发了对其独立性的质疑。该委员会的治理文件并未明确说明其决策如何与基金会的商业利益相分离。
监管不确定性：阿富汗政府已向 HesabPay 颁发营业执照，但该平台能否长期生存取决于其能否规避制裁并应对不断变化的加密货币监管。政策变动可能在一夜之间导致业务中断。
采用障碍：尽管叙利亚的试点项目中 72% 的农民更喜欢使用数字支付，但更广泛的采用取决于数字素养和智能手机普及程度，而这两者在农村和受危机影响的地区都有限。

为什么这很重要

其影响超越了人道主义援助。Algorand在阿富汗、叙利亚和印度的部署，为区块链在摩擦性较大的环境中发挥效用提供了考验。如果稳定币和代币化援助能在银行体系崩溃的情况下发挥作用，它们也可能为其他服务不足的地区提供汇款、小额信贷和跨境贸易的解决方案。CGAP报告的认可表明，该模式正获得主流金融普惠倡导者的支持，这一转变可能加速其普及。

对于2025年通过HesabPay获得援助的100万名阿富汗人来说，这项技术并非理论概念。它是一条生命线。正如联合国难民署的卡门·赫特所指出的：“以区块链为动力的支付基础设施，在本地连接、全球合规且完全可追溯，具有加强可信赖援助交付的潜力。”如今的问题在于，该模式能否在不牺牲其最初成功所依赖的透明度和效率的情况下实现规模化。

来源

Source: editorial://brief/bb549eaa-823e-4931-98bb-fd910cd5d8a8