625,000 لاجئ أفغاني يتلقون 35 مليون دولار من المساعدات عبر "حساب باي" الذي يعمل بتقنية "ألغوراند"

2026-08-04

humanitarian-aid · financial-inclusion · afghanistan · stablecoins · chain-only · algorand · special-edition

625,000 لاجئ أفغاني يتلقون 35 مليون دولار من المساعدات عبر "حساب باي" الذي يعمل بتقنية "ألغوراند"

انهيار البنوك الذي ترك ملايين الناس عالقين

في أغسطس 2021، انهار النظام المصرفي في أفغانستان. أدت العقوبات الدولية إلى قطع العلاقات المراسلة، وتوقفت شحنات النقد، وتوقفت أجهزة الصراف الآلي عن العمل. بحلول عام 2026، لا تزال البنية التحتية المالية الرسمية في البلاد مشلولة: يمتلك 15% فقط من البالغين حسابات بنكية، ويستغرق متوسط مدة وصول التحويلات المالية 14 يومًا للوصول إلى الأسر في المناطق الريفية، إن وصل على الإطلاق. وبالنسبة لـ 625,000 لاجئ عائد من باكستان وإيران، و17,500 مشرد داخليًا بسبب الجفاف والنزاع، فإن الانهيار ليس مجرد مسألة نظرية، بل هو حاجز يومي يحول دون الحصول على الغذاء والدواء والمأوى.

HesabPay: خط حياة مبني على Algorand

HesabPay، التي أسسها سنزار كاكار -الرئيس التنفيذي السابق لأكبر شركة لمعالجة الرواتب في أفغانستان- تعمل كمؤسسة مالية مرخصة بموجب القانون الأفغاني. وتستخدم المنصة بلوكشين "Algorand" لتوزيع المساعدات النقدية ودفع فواتير الكهرباء وتسوية القروض الصغيرة، متجاوزةً قطاع البنوك المنهار تماماً. منذ إطلاقها في عام 2024، قامت "HesabPay" بتجهيز مساعدات تزيد قيمتها على 35 مليون دولار، وتوصلت إلى أكثر من مليون شخص في عام 2025 وحده.

لم يكن اختيار "ألغوراند" مصادفة. ففي بلد غالبًا ما يضطر فيه المستفيدون إلى تحويل المساعدات إلى طعام قبل غروب الشمس، فإن سرعة التحقق النهائية للشبكة التي تقل عن ثلاث ثوانٍ، بفضل توافق الآراء "بروف أوف ستيك" (PPoS)، تقضي على تأخيرات التسوية التي تستغرق عدة أيام في ممرات التحويلات التقليدية. كما أن "بروف أوف ستيك" (PPoS) تبقي رسوم المعاملات دون 0.001 دولار، مما يضمن وصول ما يقرب من كل دولار من المساعدات إلى وجهته. وكما أشار كاكار، "نركز بشكل خاص على الولايات القضائية الصعبة للغاية، المناطق التي قد لا توجد فيها أي بنوك". وتسمح شفافية البلوكشين في المنصة للمنظمات المانحة مثل المفوضية السامية للأمم المتحدة لشؤون اللاجئين بتتبع الأموال من صرفها إلى استردادها من قبل التجار، مما يحل مخاوف قائمة منذ فترة طويلة بشأن تحويل المساعدات.

مجلس مدفوعات المساعدات الإنسانية: تحالف أم مبادرة بقيادة البائعين؟

في عام 2024، عقدت مؤسسة ألغوراند مجلس مدفوعات المساعدات الإنسانية، وهو هيئة تضم حاليًا أكثر من 20 منظمة، بما في ذلك مفوضية الأمم المتحدة لشؤون اللاجئين وماستركارد وميرسي كوربس فينتشرز وبرنامج الأغذية العالمي. تتمثل ولاية المجلس في توحيد تقديم المساعدات المدعومة بالتوكنات، مع التركيز على قابلية التشغيل البيني والامتثال. ركز اجتماعه الثاني، الذي عُقد في برلين في عام 2025، على التوسع من مرحلة التجارب إلى مرحلة النشر العملي، أي الانتقال من مرحلة التجريب إلى مرحلة التطبيق العملي.

ولكن هيكل المجلس يثير تساؤلات. فمؤسسة ألغوراند لا تكتفي بعقد اجتماعاته فحسب، بل تمول أيضاً عملياتها، وفي الوقت نفسه تعمل كمزود منصة لمشاريع العديد من أعضائها. وتخلق هذه الوظيفة المزدوجة تضارباً محتملاً في المصالح: هل المجلس هيئة مستقلة معنية بالمعايير، أم أنه وسيلة لترويج للبنية التحتية لشركة ألغوراند؟ وقد صوّر ماث كيلر، رئيس قسم التأثير في المؤسسة، التقدم على أنه دليل على أن المعونة المميزة بالتوكنات تتحول من كونها مجرد تجربة جديدة إلى خيار عملي وقابل للتطوير، لكن وثائق حوكمة المجلس لا تكشف كيف يتم عزل القرارات عن المصالح التجارية للمؤسسة.

برنامج الاستقرار المالي في سوريا: تم التحقق من السرعة وتوفير التكاليف

في عام 2025، أطلقت Mercy Corps Ventures تجربة رائدة للعملات المستقرة في سوريا، حيث صرفت المساعدات إلى 500 مزارع عبر بلوكتشين "Algorand". وكانت النتائج مذهلة: انخفضت فترات التسليم من 28 يومًا إلى أقل من 24 ساعة، وانخفضت التكاليف بنسبة 60%، ووصل 94% من كل دولار من المساعدات إلى المستفيدين، مما يعكس الكفاءة التي شوهدت في أفغانستان. وأفاد المزارعون بوجود تفضيل بنسبة 72% للدفعات الرقمية على النقد، مستشهدين بخطر السرقة الأقل وسرعة الوصول إلى الأموال. وقد أدى نجاح التجربة الرائدة منذ ذلك الحين إلى خطط للتوسع في عام 2026، حيث تستكشف "Mercy Corps" تقديم مساعدات تستند إلى العملات المستقرة في مناطق أزمات إضافية.

المقياس	النظام القديم	رائد العملات المستقرة	التحسين
وقت التسليم	28 يومًا	أقل من يوم واحد	أسرع بنسبة 96%
تكلفة كل معاملة	10-15%	4-6%	أرخص بنسبة 60%
كفاءة دولار المساعدات	85-90%	94%	أفضل بنسبة 4-9%
معدل نجاح المعاملات	98%	100%	أفضل بنسبة 2%

مان ديشي: تقييم الجدارة الائتمانية للنساء الريفيات في الهند

في الهند، أقام [مؤسسة مان ديشي] (https://www.manndeshi.org.in) شراكة مع مؤسسة ألغوراند لتطوير نظام تقييم ائتماني قائم على البلوكتشين للنساء رائدات الأعمال. وتستخدم مان ديشي، التي تدير أول بنك ريفي للنساء في الهند، توكنات [ASA](/glossary/algorand-standard-asset "آلية مدمجة تتيح لأي شخص إنشاء وإصدار رموز توكن جديدة (مثل العملات المستقرة أو رموز الاستخدام أو NFTs) مباشرةً على طبقة ألغوراند الأساسية") (الرموز التوكنية القياسية لآلغوراند) لتسجيل سجلات السداد على السلسلة. وتسمح هذه السجل غير القابل للتغيير للمقرضين بتقييم الجدارة الائتمانية دون الاعتماد على السجلات المصرفية التقليدية، وهو ميزة حاسمة بالنسبة لنسبة 80% من النساء الريفيات اللواتي تفتقرن إلى سجلات مالية رسمية.

يعتمد تصميم النظام على التحويلات الذرية لـ Algorand، وهي ميزة تضمن إتمام المعاملات إما بالكامل أو لا إطلاقاً، مما يقلل من مخاطر السداد الجزئي أو النزاعات. وفي حين أن المشروع لا يزال في مراحله المبكرة، فإنه يمثل أحد التطبيقات القليلة للبلوكتشين التي تستهدف الشمول المالي على المستوى الشعبي، بدلاً من مراكز التكنولوجيا المالية في المناطق الحضرية.

موافقات CGAP: ختم اعتماد من البنك الدولي

في يوليو 2026، نشرت CGAP، وهي مجموعة أبحاث حول الشمول المالي مقره البنك الدولي، تقريراً يسلط الضوء على عمل "ألغوراند" في أفغانستان كدليل على أن العملات المستقرة يمكن أن تعمل في بيئات الأزمات. ويؤكد التقرير، الذي يستند إلى البيانات التشغيلية لـ "حساب باي"، على إمكانات النموذج في الحد من التسرب وتحسين سرعة تقديم المساعدات. ويحمل تأييد CGAP وزناً: فباعتباره حكماً محايداً على أفضل ممارسات الشمول المالي، فإن مصادقته تضفي مصداقية على ادعاءات "ألغوراند" بوجود تأثير في العالم الحقيقي.

البلدان التي تراهن على مساعدة البلوكتشين

تتكون شبكة "ألغوراند" الإنسانية من ثلاث عمليات نشر رئيسية:

أفغانستان: صرف "هساب باي" مساعدات بقيمة 35 مليون دولار أمريكي إلى 625,000 عائد، مع استخدام فواتير الكهرباء كحالة استخدام يومية.
سوريا: تجربة "ميرسي كوربس فينتشرز" في العملات المستقرة، حيث حققت تسليمًا أسرع بنسبة 96% وتكاليف أقل بنسبة 60%.
الهند: نظام "مان ديشي" للتقييم الائتماني للنساء رائدات الأعمال في المناطق الريفية، مستفيدةً من التوكنات "ASA".

تشترك هذه التطبيقات في عنصر مشترك: فهي تعمل في مناطق حيث إما أن تكون البنية التحتية المصرفية التقليدية متهدمة أو غير موجودة. وتتناول البنية التحتية لشركة Algorand - التي تتميز بالسرعة النهائية دون 3 ثوان، والرسوم دون السنت، والشفافية على السلسلة - المشكلات الأساسية في تقديم المساعدات: السرعة والتكلفة والمساءلة.

أسئلة مفتوحة ومخاطر

على الرغم من التقدم، لا تزال هناك العديد من التحديات:

المخاطر المتعلقة بالوصاية: تعمل HesabPay وشركة Mercy Corps Ventures كأطراف وصاية على أموال المستلمين، مما يضعها أمام نقطة فشل واحدة. ولم تكشف أي من المنظمتين عن مراجعات خارجية لأمن محفظتيهما أو ممارسات إدارة مفاتيحها.
تضارب المصالح: يثير دور مجلس مدفوعات المساعدات الإنسانية المزدوج كجهة معنية بالمعايير وكمروّج لمنصة Algorand تساؤلات حول استقلاليته. ولا توضح وثائق حوكمة المجلس كيف يتم عزل القرارات عن المصالح التجارية للمؤسسة.
الغموض التنظيمي: منحت حكومة أفغانستان لشركة HesabPay ترخيصًا تجاريًا، لكن استدامة المنصة على المدى الطويل تتوقف على التغلب على العقوبات وتطورات اللوائح المتعلقة بالعملات المشفرة. وقد يؤدي أي تحول في السياسة إلى تعطيل العمليات بين عشية وضحاها.
**عقبات التبني: بينما أظهرت التجربة الرائدة في سوريا أن 72% من المزارعين يفضّلون المدفوعات الرقمية، يعتمد التبني الأوسع نطاقًا على محو الأمية الرقمية وتوافر هواتف الذكية، وكلاهما محدود لدى السكان في المناطق الريفية والمتضررة من الأزمات.

لماذا هذا مهم

تتجاوز المخاطر المساعدة الإنسانية. وتُعدّ عمليات نشر "ألغوراند" في أفغانستان وسوريا والهند بمثابة اختبارات للتحقق من جدوى البلوكتشين في بيئات ذات مقاومة عالية. وإذا أثبتت العملات المستقرة والمساعدات المدعومة بتمثيلات رمزية فعاليتها في نظام مصرفي متداعي، فقد توفر أيضاً حلولاً للتحويلات المالية والتمويل الصغير والتجارة عبر الحدود في مناطق أخرى تعاني من نقص الخدمات. وتشير موافقة تقرير "سي جي إيه بي" إلى أن هذا النموذج يكتسب زخماً بين مؤيدي الشمول المالي السائدين، وهو تحول قد يسرع من التبني.

بالنسبة إلى مليون أفغاني تلقوا مساعدات عبر "حساب باي" في عام 2025، فإن هذه التكنولوجيا ليست نظرية. بل هي شريان حياة. كما أشارت كارمن هت من المفوضية السامية للأمم المتحدة لشؤون اللاجئين، "إن البنية التحتية للدفع القائمة على بلوكتشين والتي تتصل محلياً وتلتزم بالمعايير العالمية وتتسم بالشفافية الكاملة، لديها القدرة على تعزيز تقديم المساعدات الموثوق بها". والسؤال الآن هو ما إذا كان النموذج يمكنه التوسع دون التضحية بالشفافية والكفاءة اللتين جعلوه ناجحاً في المقام الأول.

المصدر:

Source: editorial://brief/bb549eaa-823e-4931-98bb-fd910cd5d8a8