المفوضية السامية للأمم المتحدة لشؤون اللاجئين توصل مساعدات تتجاوز 35 مليون دولار إلى أكثر من 625,000 أفغاني عبر HesabPay المدعومة بـ Algorand

الإنجاز، والسؤال الكامن تحته

فيما كان مجلس مدفوعات المساعدات الإنسانية يعقد اجتماعه السنوي الثالث في واشنطن العاصمة في 15 يوليو 2026، أصدرت المفوضية السامية للأمم المتحدة لشؤون اللاجئين رقمًا يمنح حركة المساعدات القائمة على البلوك تشين أقوى دليل مؤسسي لها حتى الآن: فقد وسّعت استخدامها للبطاقات القابلة لإعادة الشحن عبر HesabPay¹، منصة المدفوعات الأفغانية المدعومة بـ Algorand، لتصل إلى أكثر من 625,000¹ من العائدين اللاجئين وأكثر من 17,500² من النازحين داخليًا، مع أكثر من 35³ مليون دولار من المساعدات المُسلَّمة. وقالت كارمن هيت، أمينة خزانة المفوضية: «البنية التحتية للمدفوعات القائمة على البلوك تشين، المتصلة محليًا والمتوافقة عالميًا والقابلة للتتبع بالكامل، قادرة على تعزيز تسليم المساعدات الموثوق»، جاء ذلك في البيان الصادر عن مؤسسة Algorand² والذي رافق نشر البيانات.

وهذا الإنجاز يطرح السؤال الذي يحققه هذا المقال: كم من القصة الإنسانية التي ترويها Algorand منذ 2022 هو نشر فعلي على الأرض، وكم منها تموضع إعلامي؟ ثلاث سنوات متتالية من اجتماعات المجلس، وتوسّع في العمليات نقلته المفوضية، وتجربة Mercy Corps بمقاييس منشورة، وتقرير صدر في يونيو 2026 عن CGAP³، مجموعة أبحاث الشمول المالي التي يستضيفها البنك الدولي، كل ذلك يجعل السؤال قابلًا للإجابة بالاستناد إلى وثائق أولية.

أولًا، المشكلة التي يستهدفها الجهد كله. بلغت المساعدات النقدية والقسائم — أي المساعدات المقدَّمة على شكل أموال أو قسائم بدلًا من سلع عينية — 10.6 مليار دولار في 2022، أي نحو 24 في المئة من إجمالي المساعدات الإنسانية. لكن إيصال الأموال إلى المستفيدين يحتاج إلى رِجلين: تحويل عابر للحدود ينقل الأموال بالجملة إلى داخل البلد، وتسليم محلي للأفراد المستفيدين. والرِجلان معطوبتان تحديدًا في الأماكن التي تكون فيها الحاجة أشد. فالمصارف العالمية، تحت ضغط الامتثال لمكافحة غسل الأموال، باتت «تتنصل من المخاطر» — أي تتخلى عن علاقات المراسلة في الولايات القضائية عالية المخاطر، وهي الآلية التي تحتفظ بموجبها مصارف في بلدان مختلفة بحسابات لدى بعضها لمعالجة التحويلات الدولية — ما ترك بعض البلدان مقطوعة تمامًا عن مسارات المدفوعات الدولية. وحيث لا تزال المصارف المراسلة تعمل، تبلغ كلفة التحويل العابر للحدود 6.5 في المئة في المتوسط عالميًا، وأكثر من ذلك في الدول الهشة، وقد يؤدي التوجيه عبر مسارات متعددة إلى احتجاز التحويلات أيامًا أو أسابيع.

محفظة كابل الرقمية التي تجاوزت حدود الأزمة

في قلب النشر الأفغاني يقف سنزار كاكار، رجل أعمال أفغاني-أميركي بدأ محللًا تقنيًا في Merrill Lynch ثم قاد لاحقًا برامج استثمارية واستشارية اقتصادية بتمويل من وزارة الخارجية الأميركية والمساعدات البريطانية في أفغانستان. أسس HesabPay في كابل عام 2016 كمحفظة رقمية، في بلد قدّرت غالوب أن 97⁴ في المئة من سكانه يعيشون تحت خط الفقر. وبعد تغيّر السلطة في أغسطس 2021، ومع مواجهة أكثر من 22.8⁵ مليون أفغاني خطر الجوع، أغلق كاكار عددًا من أعماله الأخرى ليكرّس جهده لمنصة المدفوعات.

السياق الذي جعل HesabPay ضرورة: قطاع مصرفي مشلول، وأصول مجمّدة، وعقوبات، وشحّ في العملة الورقية. لا يملك سوى نحو 6⁶ في المئة من الأفغان حسابات مصرفية، في حين يملك نحو 60⁷ في المئة منهم هاتفًا بسيطًا أو ذكيًا. وقال كاكار لمؤسسة Algorand: «أردنا بناء نظام يتيح لمنظمات المساعدات إيصال المال إلى المحتاجين بسرعة وكفاءة، وأردنا أن نسهّل على الناس إرسال الأموال واستلامها دون الحاجة إلى المرور بمصرف».

في سبتمبر 2022، وبتمويل من منحة مؤسسة Algorand، أكملت HesabPay انتقالها من شبكة Stellar إلى Algorand — وهو التحول الذي أعلنه أستاذ معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا سيلفيو ميكالي، مؤسس Algorand. وبعد عام، نفّذت Algorand Ventures استثمارًا استراتيجيًا في الشركة. وتستخدم HesabPay شبكة Algorand كطبقة تسوية، أي المكوّن المسؤول عن إنهاء المعاملات وتسجيلها. وقال كاكار: «الرسوم على Algorand منخفضة جدًا وثابتة. والتسوية سريعة للغاية، والشبكة لا تتعطل أبدًا، ما يجعلها الحل الأمثل لاحتياجاتنا». وتصل آلية إثبات الحصة النقي — وهي الآلية التي يتفق بموجبها مشاركو الشبكة على ترتيب المعاملات دون المنافسة على الطاقة التي يتطلبها إثبات العمل — إلى إنهاء الكتل في نحو 4.5 ثانية وبكلفة تقارب الصفر، وهو فارق يعني لمنصة إنسانية الفرق بين دفعة تصل وأسرتها لا تزال تملك طعامًا وأخرى تصل بعد فوات الأوان.

التصميم وصائي بالكامل: عند التسجيل والتحقق الأساسي من الهوية، تنشئ HesabPay محفظة Algorand لكل مستخدم وتحتفظ هي نفسها بالمفاتيح الخاصة — وهو أبسط للمستخدمين لكنه يستلزم الثقة بمزوّد الخدمة. وترتبط الحسابات بأرقام الهواتف، وتُحمى برموز PIN والمصادقة الثنائية، ويمكن الوصول إليها من تطبيق على الهاتف الذكي، أو عبر USSD (نظام القوائم النصية على الهواتف البسيطة الذي يعمل دون اتصال بالبيانات)، أو من خلال بطاقات تحمل رموز QR. وتقول الشركة إنها تغطي جميع 400⁸ مديرية و34⁹ ولاية، مع مكاتب تُدار محليًا لدعم الإيداع والسحب النقدي، وتعمل مع أنظمة المدفوعات الأفغانية والمصارف التجارية ومشغلي شبكات الهاتف المحمول. ويمكن للمستخدمين شراء رصيد الاتصال، ودفع فواتير الكهرباء، وتحويل الأموال إلى مستخدمين آخرين.

الأموال التي تتحرك على السلسلة هي HAFN، أي «حساب أفغاني»، وهي عملة مستقرة⁴ — رمز رقمي مصمم للحفاظ على قيمة ثابتة مقابل عملة ما بدلًا من أن يتقلب مثل بيتكوين — مربوطة بالعملة الأفغانية، إلى جانب نظير لها مربوط بالدولار هو HUSD. وربط العملة المحلية مهم لأن المستفيدين لا يتحملون مخاطر سعر الصرف عند الإنفاق؛ وكما حللت CGAP لاحقًا، ينقل هذا التصميم كلفة الصرف الأجنبي إلى الجهة المنفذة بدلًا منهم. وHAFN رمز يتطلب إذنًا: فهو غير مدرج في الأسواق العامة، وتصدره HesabPay مقابل ودائع بالعملة المحلية، وتمنح بنيته على السلسلة مدير المنصة وصلاحية التجميد سلطة على الأرصدة.

وتؤكد سجلات السلسلة أن الرمز أداة تسوية حقيقية وفعّالة الاستخدام: فقد أظهر السجل 355 تحويلًا بـ HAFN في نافذة رصد حديثة واحدة بتاريخ 7 أغسطس 2026، معظمها مدفوعات صغيرة القيمة بين حسابات تديرها المنصة. كما تؤكد بنيته المعمارية. فالمعروض المسجّل لـ HAFN مضبوط على قيمة uint64 القصوى كقيمة «لا سقف ثابت» بدلًا من أن يكون إجماليًا اقتصاديًا حقيقيًا — أي عمليًا رمز بلا سقف يخضع لسيطرة مركزية — لذا فإن أي نسبة تُحسب مقابل ذلك الحد المسجّل ليست رقم تركّز ذا معنى؛ وتُظهر سجلات السلسلة أن الأرصدة الفعلية موزّعة على نحو 98,000 حساب حائز مستقل (أكبر حائز من غير الجهة المُصدرة سجّل نحو 134,000 HAFN)، والرمز غير مدرج في منصات التداول اللامركزية العامة على Algorand. وهذه هي الصورة التقنية الصادقة لعبارة «مدعوم بـ Algorand»: فالبلوك تشين هو العمود الفقري للتسوية وسجل التدقيق لنظام قيمة مخزّنة يُدار مركزيًا، لا كتلة نقدية تجزئية مفتوحة يحتفظ فيها المستفيدون بأرصدة ذات معنى.

سلّم الأرقام، والتحقق المستقل

قصة التبنّي موثّقة على طبقات. حتى منتصف 2024، أبلغت HesabPay عن قرابة 4,000¹⁰ مستخدم يومي، و1,700¹¹ تاجر نشط، وأكثر من 3.5¹² مليون معاملة على بلوك تشين Algorand، و170,000¹³ فاتورة كهرباء بقيمة 4¹⁴ ملايين دولار تُدفع شهريًا، مع أكثر من عشر منظمات تستخدم المنصة. وبحلول نهاية 2025، كانت المؤسسة تعلن أن أكثر من مليون أفغاني تلقوا مدفوعات إنسانية عبر HesabPay خلال العام — بينها دعم نقدي من برنامج الأغذية العالمي والمفوضية والبنك الدولي — وأن 30¹⁵ في المئة من فواتير الكهرباء في أفغانستان تُدفع عبر المنصة، وأن القيمة التراكمية للمعاملات بلغت 10 مليارات دولار. وهذه الأرقام الأخيرة مصدرها إعلانات المؤسسة نفسها وقنواتها داخل المنظومة؛ ورقم العشرة مليارات دولار التراكمي على وجه الخصوص ادعاء إجمالي لم تفصّله الشركة علنًا. أما أرقام المفوضية الصادرة في يوليو، المذكورة أعلاه، فتبقى الأرقام الوحيدة بمقياس النشر الفعلي التي مصدرها وكالة إغاثة لا بيانات المؤسسة نفسها.

وتدعم أدلة مستقلة الآثار على أرض الواقع. فقد وجدت دراسة لكلية لندن للاقتصاد⁵ تتبعت 2,500¹⁶ امرأة يستخدمن HesabPay أن المساعدات الرقمية المباشرة تعني وجبات أقل تفويتًا لأسرهن؛ وأن السلطات المحلية أحجمت عن فرض ضرائب على متلقي المساعدات الرقمية؛ وأن 98¹⁷ في المئة من المساعدات أُنفقت رقميًا لدى تجار محليين؛ وأن كلفة التسليم تنخفض مع توسّع العملية. وفي 2024، أدرج برنامج الأغذية العالمي HesabPay ضمن «عشر ابتكارات رائدة».

ما قاسته Mercy Corps في سوريا

لا تقتصر مشاركة Mercy Corps⁶ على عضوية المجلس: فذراعها الاستثماري، Mercy Corps Ventures⁷، يقول إنه أطلق 16¹⁸ تجربة عملات مشفرة في أكثر من 10¹⁹ بلدان خلال أربع سنوات، وإنه يبني الآن مختبرًا استثماريًا للمساعدات الإنسانية. وبرنامجه الرائد تجربة مساعدات بعملات مستقرة في شمال شرق سوريا نشر الفريق نتائجها في أكتوبر 2025.

منذ أغسطس 2024، وزّعت Mercy Corps Ventures — بالشراكة مع Pioneers Innovation for Sustainability and Impact المحلية، وباستخدام HesabPay كمزوّد للمحفظة — مساعدات على 100²⁰ من صغار المزارعين في منطقة الحسكة، ووصلت إلى ما يُقدَّر بـ 650²¹–700 شخص. ويُظهر مسار الأموال البنية وهي تعمل: خرجت الأموال من خزانة Mercy Corps في الولايات المتحدة بعملة USDC (عملة مستقرة مربوطة بالدولار تصدرها Circle)، ووصلت إلى محفظة HesabPay الخاصة بمكتب Mercy Corps القطري في سوريا، ثم دُفعت إلى محافظ المزارعين الأفراد، قابلة للإنفاق لدى تجار محليين مشاركين. وكان الهدف التفافًا على بلد مقطوع عن النظام المالي الدولي منذ أكثر من عقد، حيث جعلت العقوبات وتراجع قيمة العملة وانعدام البنية المصرفية تحويلات المساعدات التقليدية بطيئة ومكلفة — إذ كان التسليم عبر وكلاء التحويلات المالية الدولية (الشركات المرخّصة التي تنقل النقد عبر الحدود) يستغرق عادة 28²² إلى 45 يومًا. وهذه قياسات Mercy Corps نفسها:

المصدر: 24 mercycorpsventures.com

كانت نتائج التبنّي مهمة لأن العرف الثقافي كان يميل إلى النقد — وكما قال أحد العاملين في المشروع، «السوريون يحبون لمس المال المادي» — لذا كان التحوّل القوي نحو الرقمي، مدفوعًا بالأمان من الاحتيال والفساد والسرقة، إضافة إلى السرعة وسهولة الاستخدام، نتيجةً بحد ذاته. وقال أحد المزارعين المشاركين: «أفضل لأنه أسرع. حقوقي محفوظة في حسابي بطريقة آمنة. لا محاباة ولا فقدان للأوراق النقدية».

ويروي تقرير التجربة نفسه عوائقها بصراحة. فشبكات الهاتف المحمول المحلية لم تستطع إيصال رموز التحقق عبر الرسائل النصية — وهو «أكبر مفاجأة» — ما فرض العمل ببديل يرسل الرموز عبر WhatsApp. واحتاج بعض المشاركين الأكبر سنًا إلى تدريب إضافي، وسُدّت فجوات الإنترنت بنقاط اتصال متنقلة في مناطق عامة مركزية. وتردد التجار، وأظهرت بيانات المعاملات أن التاجرين المشاركين سحبا أموالهما نقدًا فورًا تقريبًا بعد المدفوعات الكبيرة، في مؤشر على حذر متبقٍ من الاحتفاظ بالعملة الجديدة. وتغيّر السياق نفسه في منتصف التجربة: فتغيّر السلطة في سوريا أواخر 2024 ورفع العقوبات في يونيو 2025 غيّرا القواعد التي كان يعمل في ظلها الاختبار. وقال تاجر استمر في المشاركة: «كانت كل ميزات التطبيق سهلة الاستخدام جدًا، وواضحة وبلا أي تعقيد، بحيث يستطيع الصغار والكبار استخدامه بسهولة. وقد كسبت ثقة الناس في المنطقة».

ويُختبر النموذج ذاته في أفغانستان. في أوائل 2025، وفي برنامج وثّقته CGAP، شرّكت منظمة Community Driven Development Organization مع HesabPay وMercy Corps Ventures²⁵ لتحويل 100 دولار شهريًا بعملة HAFN إلى 100 أسرة ريفية في الجبال النائية حول غرديز. ولأن HAFN مقوّمة بالعملة الأفغانية، لم يواجه المستفيدون مخاطر صرف أجنبي عند الإنفاق؛ ولأن الاتصال نادر، نشرت HesabPay محطات اتصال بالأقمار الصناعية، واستخدمت الأسر بطاقات AfPay ذات الشريط الممغنط ورموز QR القادرة على العمل دون اتصال مع رموز PIN ثابتة. وتدرس Mercy Corps سوريا إمكان استخدام المساعدات بالعملات المستقرة في مواقع أخرى خلال 2026، وتذكر تقارير المنظومة السودان وهايتي كهدفين للتوسع — وجهتان معلنتان، لا عمليات منتشرة بعد.

المجلس والأكاديمية والجهاز المحيط بالمهمة

مجلس مدفوعات المساعدات الإنسانية حقيقي: لقاء سنوي تستضيفه مؤسسة Algorand، انعقد أول مرة في 2024، ثم في برلين في سبتمبر 2025، ومرة أخرى في واشنطن في يوليو 2026، وهو ما وصفت المؤسسة بأنه انتقال «من المشاريع التجريبية إلى عمليات نشر بمقياس مؤسسي». وقائمة أعضائه تبدو كقمة تجمع طموحات الحركة — المفوضية السامية للأمم المتحدة لشؤون اللاجئين، وبرنامج الأغذية العالمي، ومختبر التمويل البديل التابع لبرنامج الأمم المتحدة الإنمائي، وMercy Corps Ventures، وMastercard، وVisa، وCircle، وWorldpay، وCALP Network، وCoala Pay، وMeld، وPaycode، وRahat، وQuantoz، وPolisync، وDisaster Services Corporation، وجمعية القديس فنسنت دي بول، وCOAR Global، وMarket Impact، وغيرها — مع قبول ستة أعضاء جدد في برلين (المفوضية السامية للأمم المتحدة لشؤون اللاجئين، وMastercard، وPaycode، وCoala Pay، وMeld، وRahat). وحضر مراقبون حكوميون وأكاديميون من وزارة الخارجية الألمانية، ووزارة الخارجية والكومنولث والتنمية البريطانية، وكلية كينغز كوليدج لندن. وفي برلين استعرضت المؤسسة بوابة Aid Trust⁸ — أداة امتثال تفحص المحافظ مقابل قواعد بيانات استخبارات البلوك تشين وترصد الحسابات التي تعاملت مع عناوين مشبوهة، وهي قيد الاستخدام الميداني بالفعل مع HesabPay وMercy Corps Ventures — مع دفعة مباشرة من الولايات المتحدة إلى ريف سوريا. وانعقد اجتماع واشنطن إلى جانب الطاولة المستديرة لأمناء الخزائن، التي تجمع قادة خزائن المنظمات غير الحكومية المسؤولين عن تحريك مليارات الدولارات من المساعدات سنويًا.

ومهمة المجلس التنسيق وتجميع الأدلة، والخلاصات التي نشرها بنفسه تُظهر كم هو بعيد عن أن يكون هامشيًا. في اجتماع واشنطن، اتفق المشاركون على أن القطاع ما زال يفتقر إلى بيانات صارمة شاملة من الطرف إلى الطرف تقارن مسارات العملات المستقرة بالأنظمة التقليدية؛ وأن البنية التحتية للدخول إلى النظام والخروج منه هي أكبر عقبة تشغيلية؛ وأن الصرف الأجنبي هو أكثر المجالات وعدًا بالابتكار؛ وأن على القطاع أن يتجاوز البرامج التجريبية المعزولة نحو أدلة مشتركة. وبعبارة أخرى، بعد ثلاث سنوات، خلص المجلس نفسه إلى أن الأسئلة المفتوحة هي القياس والسيولة والصرف الأجنبي — لا ما إذا كانت التقنية قادرة على العمل.

وحول المجلس يقوم جهاز أكبر. فقد درّبت أكاديمية البلوك تشين للمساعدات الإنسانية التابعة للمؤسسة مئات من موظفي الأمم المتحدة من أكثر من 50²⁶ بلدًا، بالشراكة مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي²⁷ ومختبر التمويل البديل²⁸ التابع له، والذي استقطبت دفعته الأولى اهتمامًا من 134 بلدًا وأطلق دفعته العالمية الثانية في ديسمبر 2025. وتهدف شراكة مع Paycode²⁹، التي تتجاوز تقنيتها للهوية البيومترية العاملة دون اتصال 6³⁰ ملايين مستخدم في أفغانستان³¹ وغانا³² وزامبيا وموزمبيق والسودان وجمهورية الكونغو الديمقراطية، إلى توسيع الخدمات القائمة على البلوك تشين لتشمل من لا يملكون إنترنت ولا هوية رسمية ولا حسابًا مصرفيًا. كما أوفدت المؤسسة موظفين إلى سوريا طوال عام 2025، بينهم مستشار مخصص في دمشق.

وثمة تناقض يستحق التسجيل: الأمم المتحدة لا تراهن حصرًا على Algorand. في يوليو 2026، أعلن برنامج الأمم المتحدة الإنمائي اتفاقًا منفصلًا مع مؤسسة تطوير Stellar لجعل Stellar أداة معيارية لمدفوعات المساعدات في مكاتبه القطرية. وAlgorand واحد من عدة مسارات تدرسها وكالات الأمم المتحدة بنشاط — وهي حقيقة لا تقلل من أرقام المفوضية في أفغانستان، لكنها تضعها في سوق متعددة السلاسل.

ما خلص إليه باحثو CGAP في البنك الدولي

نشرت CGAP تقرير «العملات المستقرة في التحويلات النقدية الإنسانية» في يونيو 2026، من تأليف ويليام كوك، وديلان لينوكس، وسارة موراي، وسرايا صبيح. وهو أول معالجة مؤسسية مستقلة للتجارب ذاتها التي تديرها Algorand، وهو أكثر تحفظًا بشكل ملحوظ من البيانات الصحفية للحركة نفسها.

الخلاصة الجوهرية للتقرير هي أن العملات المستقرة تعيد هيكلة الكلف والمخاطر؛ لا تُلغيها. فلابد أن يحدث الصرف الأجنبي في مكان ما في كل سلسلة تحويل — والسؤال من يتحمله. في نهج المرور عبر الشريك، تسوّي العملات المستقرة الرِجل العابرة للحدود بينما يحوّل شريك الصرف المحلي إلى العملة المحلية ويدفع للمستفيدين كما في السابق؛ أما في النهج المباشر إلى المستفيد، فتصل الأموال إلى محافظ الأفراد وينظّم المستفيدون تحويلها بأنفسهم إلى نقد أو سلع. وهذه مقارنة التقرير:

وعبر المعايير الخمسة التي يقيّمها التقرير — الكلفة، والتوقيت، والوصول إلى الأسواق، والشفافية، والوصول إلى الميل الأخير — تُظهر التجارب الأخيرة أوضح المكاسب في الشفافية والتوقيت، في حين قد يواجه المستفيدون في النموذج المباشر كلفة صرف نقدي تتراوح بين 3 و8 في المئة. وأقوى حجة للعملات المستقرة هي الوصول إلى الأسواق: وبحسب كلمات التقرير، «في بعض الممرات، الخيار هو العملات المستقرة أو لا تحويل على الإطلاق». والتقرير محايد تجاه السلاسل — إذ يصف تجربة للمفوضية باستخدام USDC لمستفيدين أوكرانيين على Stellar مع MoneyGram كشبكة للصرف النقدي، وبرنامجًا لمنظمة CARE في الإكوادور المعولمة بالدولار باستخدام cUSD من Celo على بطاقات NFC، وبرنامج Mercy Corps/HesabPay بعملة HAFN في أفغانستان كحالات متوازية — ويُدرج أداة Aid Assist المفتوحة المصدر من Algorand بين خيارات مزوّدي المحافظ المجانية للمنفذين. وتقترب خلاصاته من التقييم الذاتي الصريح للمجلس نفسه، ما يشير إلى أن النقاش الداخلي في القطاع لحق إلى حد كبير بالباحثين. ولا شيء في التقرير يوصي بسلسلة بعينها؛ فالمكاسب التي يتحقق منها تنتمي إلى النموذج، لا إلى شبكة بعينها.

الهند: جناح الشمول المالي، بمقياس تجريبي

يمتد التموضع الإنساني لـ Algorand أيضًا عبر الشمول المالي في الهند، حيث يستهدف برنامجان نساءً مستبعدات من التمويل الرسمي. الأول Mann Deshi⁹. أسسته شيتنا غالا سينها، التي أطلقت بنك التمويل الأصغر لنساء الريف الهندي عام 1996. وقصة النشأة التي ترويها المؤسسة تختصر الروح: عندما شرحت سينها أن العضوات يحتجن إلى إنشاء رموز PIN رقمية للوصول إلى حساباتهن، رفضت النساء واقترحن بصمات الإبهام بدلًا منها. وقلن: «لا أحد يستطيع سرقة إبهامنا». ويُقدَّم برنامج البلوك تشين على أنه استمرار لتلك المفاوضة في شكل «بصمة إبهام رقمية».

المشكلة قابلة للقياس: أكثر من 87 في المئة من المشروعات الصغيرة المملوكة لنساء في الهند مستبعدة من القروض الرسمية، وفق أرقام تستشهد بها سينها، لأنها تفتقر إلى سجلات ائتمانية رسمية وضمانات ووثائق هوية معيارية. والحل، الذي أُطلق على الشبكة الرئيسية لـ Algorand في 2025، هو بطاقة Mann Deshi للتقييم الائتماني، المبنية على ما يسميه الفريقان إطار الثقة المُرمَّز. فبدلًا من ملف لدى مكتب ائتمان، تجمع البطاقة ملفًا محمولًا قائمًا على الرموز: هوية موثّقة؛ وجود تجاري يشهد عليه موظفو Mann Deshi الميدانيون حتى للمشروعات غير الرسمية؛ المشاركة والأداء في برامج Mann Deshi التدريبية؛ سجل السداد لدى مرافق Mann Deshi الائتمانية الداخلية؛ شهادات المهارات؛ و«ضمان اجتماعي» مثل أنماط الادخار. وتشارك النساء رموزًا تشهد على ادعاءات — مثل أن متوسط الإيراد الشهري تجاوز حدًا معلنًا خلال فترة معلنة — بدلًا من الوثائق الكاملة، مع قيام Mann Deshi بدور المتحقق الموثوق واحتفاظ DigiLocker، محفظة الوثائق الحكومية الهندية، بالأوراق الأساسية. وبذلك يقلّ تعرّض المعلومات الشخصية القابلة للتحديد بدلًا من أن يزيد.

الحجم الموثّق متواضع. ضمّت التجربة 500³³ امرأة، وتمت الموافقة على أكثر من نصف طلبات القروض الأولى أو صرفها خلال شهر واحد، مقابل عدة أسابيع في المعالجة التقليدية — وهو أمر مهم لمن يقترض للمرة الأولى، لكنه تجربة. أما التغطية الثانوية التي تنسب إلى البرنامج خدمة 400,000 امرأة ريفية فلا تدعمها مواد المؤسسة نفسها ولا أي مصدر أولي. وقد وصل جهد موازٍ مع SEWA، جمعية النساء العاملات لحسابهن الخاص، إلى مرحلة أبعد: إذ ضمّ «جواز السفر الصحي الرقمي» القائم على Aadhaar (بطاقة الهوية الوطنية البيومترية في الهند) أكثر من 5,000³⁴ عاملة في القطاع غير الرسمي إلى محافظ بلوك تشين، وسجّل أكثر من 80,000³⁵ معاملة على السلسلة، ما ساعدهن على الوصول إلى برامج الصحة والرعاية الحكومية. وقالت مديرة SEWA ميراي تشاترجي عند الإطلاق: «نرى في شراكتنا مع مؤسسة Algorand³⁶ خطوة مهمة إلى الأمام في إدماج النساء في الاقتصاد الرقمي وردم الفجوة الرقمية».

أين تعمل البرامج فعلًا

عند تجميع الأثر الموثّق، يصبح التمييز بين المنتشر والمُجرَّب والمعلَن هو القصة:

وشعار فريق الأثر أنه يذهب «حيث لا يعمل المال». وبمعيار ذلك، فإن السجل الصادق مختلط. أفغانستان نشر مؤسسي حقيقي، مصدر أرقامه الرئيسية المفوضية، ودراسة لكلية لندن للاقتصاد تدعمه بشكل مستقل — لكنه يعمل على مسارات مقيّدة الإذن ووصائية، شفافيتها حقيقية على طبقة التسوية، بينما تبقى خرائط الهوية لدى مشغل المنصة. سوريا تجربة صغيرة مقيسة بدقة تتوافق نتائجها مع تقييم CGAP: مكاسب في التوقيت والشفافية، وكلف تنزاحت بدلًا من أن تُمحى. الهند في بدايتها. والمجلس والأكاديمية مؤسستان حقيقيتان، لكن مقاييس تقدمهما تصدر عن المؤسسة نفسها، وتُقرّ خلاصات المجلس ذاته بأن أدلة شاملة من الطرف إلى الطرف غير موجودة بعد. والقطاع متعدد السلاسل: فاتفاق برنامج الأمم المتحدة الإنمائي المنفصل مع Stellar ودراسات CGAP المحايدة تجاه السلاسل كلاهما يوضح أن Algorand تنافس على المال نفسه للمساعدات بدلًا من أن تملكه.

ما ينبغي متابعته في المرحلة المقبلة

ثلاثة أسئلة مفتوحة تحدد المرحلة التالية. هل يُنتج التزام قمة واشنطن بأدلة مشتركة مقارنات الكلفة والتوقيت من الطرف إلى الطرف التي يقول المجلس إنها غائبة — مع عملية المفوضية في أفغانستان كأول مجموعة بيانات طبيعية لذلك. وهل تتكرر اقتصاديات تجربة سوريا بمقياس أكبر في ممرات أخرى، ولا سيما السودان وهايتي، حيث تختلف القيود. وهل تتجاوز التجارب الهندية بضع مئات من المشاركين — أي الفجوة بين بطاقة تقييم تعمل ومعيار في سوق الإقراض.

والخلاصة المنصفة هي خلاصة CGAP نفسها: بالنسبة للمستفيدين في أكثر الممرات ضيقًا، لم يكن الخيار العملي يومًا بين البلوك تشين والمصارف — بل بين تسوية بعملة مستقرة وعدم وجود أي تحويل. وقد أثبت النشر الأفغاني لـ Algorand هذه الدعوى الآن بمقياس يتجاوز 600,000³⁸ شخص، وبأرقام وكالات إغاثة خلفها. وستُظهر الأشهر الاثنا عشر المقبلة ما إذا كانت مكاسب الكفاءة الموثّقة ستصمد أمام المشكلات الصعبة التي حددها المجلس نفسه — وما إذا كانت البلدان التي تراهن على المساعدات بالبلوك تشين تراهن على مسار تسوية، أم على رواية.

المصادر

• CGAP، «العملات المستقرة في التحويلات النقدية الإنسانية»¹⁰
• دراسة حالة من مؤسسة Algorand: HesabPay¹¹
• مؤسسة Algorand: HesabPay يدعم أكثر من 600,000 من العائدين اللاجئين¹²
• Mercy Corps Ventures: كيف غيّرت العملات المستقرة المساعدات في سوريا¹³
• مؤسسة Algorand: عام 2025 على Algorand، إعادة تصور تسليم المساعدات¹⁴
• مؤسسة Algorand: خلاصات الاجتماع السنوي الثالث لمجلس المدفوعات الإنسانية¹⁵
• دراسة حالة من مؤسسة Algorand: بطاقة Mann Deshi للتقييم الائتماني⁹
• مؤسسة Algorand: ملخص قمة الهند 2025¹⁶
• رويترز: العملات المشفرة تزدهر في مناطق الأزمات (2022)¹⁷
• www.cgap.org¹⁸
• Sanzar Kakar - ويكيبيديا¹⁹
• برنامج الأمم المتحدة الإنمائي يوسّع برنامج مدفوعات Stellar²⁰
• مؤسسة Algorand تعقد مجلس مدفوعات المساعدات الإنسانية 2025²¹
• شركات فينتك عالمية وعمالقة web3 يتحدون لزيادة المساعدات النقدية القائمة على البلوك تشين للأزمات الإنسانية²²
• Algorand تشغّل 30 في المئة من فواتير الكهرباء في أفغانستان²³
• www.bond.org.uk²⁴
• Stellar | برنامج الأمم المتحدة الإنمائي ومؤسسة تطوير Stellar يوسّعان الشراكة لتوسيع نطاق حلول مدفوعات رقمية مجرَّبة²⁵
• أكاديمية البلوك تشين تطلق دفعتها العالمية الثانية – منصة مجتمع الابتكار²⁶
• مدفوعات المساعدات الإنسانية²⁷
• Loading https://peacerep.org/about/²⁸
• HesabPay يتوسع إلى أكثر من مليون مستخدم على Algorand بفعل المساعدات الإنسانية الأفغانية²⁹