ACNUR entrega más de 35 millones de dólares en ayuda a más de 625,000 afganos a través de HesabPay, impulsada por Algorand

El hito y la pregunta que subyace

Cuando el Humanitarian Aid Payments Council celebró su tercera reunión anual en Washington D. C. el 15 de julio de 2026, la Agencia de la ONU para los Refugiados (ACNUR) hizo público un dato que brinda al movimiento de la ayuda con blockchain su prueba institucional más sólida hasta la fecha: ha ampliado el uso de tarjetas recargables a través de HesabPay¹, la plataforma de pagos afgana impulsada por Algorand, hasta atender a más de 625,000¹ refugiados retornados y a más de 17,500² desplazados internos, con más de 35³ millones de dólares en ayuda entregada. «Una infraestructura de pagos impulsada por blockchain, conectada localmente, conforme a las normas globales y totalmente trazable tiene el potencial de reforzar una entrega de ayuda digna de confianza», afirmó la tesorera corporativa de ACNUR, Carmen Hett, en la nota de Algorand Foundation² que acompañó a los datos.

Ese hito plantea la pregunta que este artículo investiga: ¿cuánto del relato humanitario que Algorand viene contando desde 2022 responde a un despliegue real sobre el terreno y cuánto a puro posicionamiento? Tres años consecutivos de reuniones del Consejo, una ampliación de escala con cifras de ACNUR, un piloto de Mercy Corps con métricas publicadas y un informe de junio de 2026 de CGAP³, el grupo de investigación sobre inclusión financiera con sede en el Banco Mundial, permiten ahora responder a esa pregunta a partir de documentos primarios.

En primer lugar, el problema al que apunta todo el esfuerzo. La asistencia en efectivo y cupones (CVA) —la ayuda que se entrega en dinero o cupones en lugar de bienes en especie— alcanzó los 10.600 millones de dólares en 2022, en torno al 24 por ciento de toda la ayuda humanitaria. Pero hacer llegar los fondos a los receptores exige dos tramos: una transferencia transfronteriza que introduce el grueso del dinero en el país y una entrega local a cada destinatario. Ambos tramos fallan justo allí donde la necesidad es mayor. Los bancos globales, sometidos a la presión del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales, vienen aplicando el 'de-risking' —el abandono de relaciones de corresponsalía en jurisdicciones de alto riesgo, el mecanismo por el cual bancos de distintos países mantienen cuentas entre sí para procesar transferencias internacionales—, lo que deja a algunos países completamente desconectados de los raíles de pago internacionales. Donde la banca corresponsal sigue funcionando, el coste de las transferencias transfronterizas ronda el 6,5 por ciento de media mundial y es mayor en Estados frágiles, y el enrutamiento con múltiples escalas puede retener las transferencias durante días o semanas.

La billetera digital de Kabul que ha crecido más allá de la crisis

En el centro del despliegue afgano está Sanzar Kakar, un emprendedor afgano-estadounidense que comenzó como analista tecnológico en Merrill Lynch y que después dirigió en Afganistán programas de inversión y asesoramiento económico financiados por el Departamento de Estado de Estados Unidos y por la ayuda británica. Fundó HesabPay en Kabul en 2016 como billetera digital, en un país donde Gallup calculaba que el 97⁴ % de la población vive por debajo del umbral de pobreza. Tras el cambio de régimen de agosto de 2021, con más de 22.8⁵ millones de afganos al borde de la inanición, Kakar cerró varias de sus otras empresas para volcarse en la plataforma de pagos.

El contexto que hizo necesaria a HesabPay: un sector bancario paralizado, activos congelados, sanciones y escasez de efectivo físico. Solo alrededor del 6⁶ % de los afganos tiene cuenta bancaria, mientras que en torno al 60⁷ % dispone de un teléfono básico o un smartphone. «Queríamos crear un sistema que permitiera a las organizaciones de ayuda hacer llegar el dinero a quienes lo necesitan de forma rápida y eficiente, y queríamos que para la gente fuera fácil enviar y recibir dinero sin tener que pasar por un banco», declaró Kakar a Algorand Foundation.

En septiembre de 2022, con financiación de la Algorand Foundation, HesabPay completó su migración de la red Stellar a Algorand, un cambio que anunció el profesor del MIT Silvio Micali, fundador de Algorand. Un año después, Algorand Ventures realizó una inversión estratégica en la empresa. HesabPay utiliza Algorand como su capa de liquidación, el componente encargado de finalizar y registrar las transacciones. «Las comisiones por transacción en Algorand son muy bajas y constantes. La liquidación es extremadamente rápida y la red nunca se cae, lo que la convierte en la solución perfecta para lo que necesitamos», dijo Kakar. El consenso Pure Proof-of-Stake de Algorand —el mecanismo por el que los participantes de la red se ponen de acuerdo sobre el orden de las transacciones sin la competencia energética de la prueba de trabajo— finaliza bloques en unos 4.5 segundos y a un coste casi nulo, lo que en una plataforma humanitaria marca la diferencia entre un desembolso que llega mientras la familia aún tiene comida y otro que llega después.

El diseño es plenamente custodial: al registrarse y superar una verificación básica de identidad (KYC), HesabPay crea una billetera de Algorand para cada usuario y conserva ella misma las claves privadas, lo que simplifica las cosas al usuario pero obliga a confiar en el proveedor. Las cuentas están vinculadas a números de teléfono, protegidas con PIN y autenticación de dos factores, y son accesibles desde una aplicación para smartphone, a través de USSD —el sistema de menús de texto de los teléfonos básicos, que funciona sin conexión de datos— o mediante tarjetas con código QR. La empresa afirma que cubre los 400⁸ distritos y las 34⁹ provincias, con oficinas gestionadas localmente para el ingreso y la retirada de efectivo, y que trabaja con Afghanistan Payments Systems, bancos comerciales y operadores de telefonía móvil. Los usuarios pueden comprar saldo telefónico, pagar facturas de electricidad y enviar fondos a otros usuarios.

El dinero que circula on-chain es HAFN («Hesab Afghani»), una stablecoin⁴ —un token digital diseñado para mantener un valor estable frente a una divisa en lugar de fluctuar como el bitcoin— vinculada al afgani afgano, junto a una hermana vinculada al dólar, HUSD. La vinculación a la moneda local importa porque los receptores no asumen riesgo de tipo de cambio en el momento de gastar; como analizaría después CGAP, este diseño traslada el coste del tipo de cambio al implementador. HAFN es permisionada: no cotiza en exchanges públicos, HesabPay la emite contra depósitos en moneda fiduciaria local y su configuración on-chain otorga al gestor de la plataforma autoridad de congelación sobre los saldos.

Los registros on-chain confirman que el token es un instrumento de liquidación real y en uso activo: el libro mayor mostró 355 transferencias de HAFN en una única ventana de muestreo reciente fechada el 7 de agosto de 2026, en su mayoría pagos de escaso valor entre cuentas gestionadas por la plataforma. También confirman su arquitectura. El suministro registrado de HAFN está fijado al centinela de «sin tope fijo» del máximo uint64 del protocolo, y no a un total económico real —en la práctica, un token sin límite y controlado de forma centralizada—, de modo que un porcentaje calculado sobre ese máximo registrado no constituye una cifra de concentración significativa; los registros on-chain muestran saldos reales repartidos entre unas 98,000 cuentas de titulares distintas (el mayor tenedor distinto del emisor registrado ronda los 134,000 HAFN) y el token no cotiza en los DEX públicos de Algorand. Esa es la imagen técnica honesta de lo «impulsado por Algorand»: la blockchain es la columna vertebral de liquidación y el registro de auditoría de un sistema de valor almacenado gestionado de forma centralizada, no un flotante abierto de efectivo minorista en el que los receptores mantengan saldos relevantes.

La escalera de cifras y la comprobación independiente

La historia de adopción está documentada por capas. A mediados de 2024, HesabPay declaraba casi 4,000¹⁰ usuarios diarios, 1,700¹¹ comercios activos, más de 3.5¹² millones de transacciones en la blockchain de Algorand y 170,000¹³ facturas de electricidad por un total de 4¹⁴ millones de dólares pagadas cada mes, con más de una docena de organizaciones usando la plataforma. A finales de 2025, la Fundación informaba de que más de un millón de afganos habían recibido pagos humanitarios a través de HesabPay durante el año —incluido apoyo en efectivo del Programa Mundial de Alimentos, ACNUR y el Banco Mundial—, de que el 30¹⁵ % de las facturas eléctricas de Afganistán se pagan a través de la plataforma y de que el valor acumulado de las transacciones había alcanzado los 10 mil millones de dólares. Estas últimas cifras proceden de los propios comunicados de la Fundación y de sus canales de ecosistema; la cifra acumulada de 10 mil millones de dólares es, en particular, una afirmación agregada que la empresa no ha desglosado públicamente. Las cifras de julio de ACNUR, citadas más arriba, siguen siendo los únicos datos de escala desplegada procedentes de una agencia de ayuda y no de los propios comunicados de la Fundación.

Diversas pruebas independientes respaldan los efectos reales. Un estudio de la London School of Economics⁵ que siguió a 2,500¹⁶ mujeres usuarias de HesabPay concluyó que la ayuda digital directa se tradujo en menos comidas saltadas para sus familias, que las autoridades locales se abstuvieron de gravar a los receptores de ayuda digital, que el 98¹⁷ % de la asistencia se gastó digitalmente en comercios locales y que los costes de entrega caen a medida que la operación escala. En 2024, el Programa Mundial de Alimentos incluyó a HesabPay entre sus «diez innovaciones rompedoras».

Lo que Mercy Corps midió en Siria

La implicación de Mercy Corps⁶ va más allá de su pertenencia al Consejo: su brazo inversor, Mercy Corps Ventures⁷, asegura haber lanzado 16¹⁸ pilotos con criptomonedas en más de 10¹⁹ países a lo largo de cuatro años y ahora está creando un Humanitarian Venture Lab. Su proyecto estrella es un piloto de ayuda con stablecoins en el noreste de Siria cuyos resultados el equipo publicó en octubre de 2025.

Desde agosto de 2024, Mercy Corps Ventures —junto a su socio local Pioneers Innovation for Sustainability and Impact y con HesabPay como proveedor de billetera— repartió ayuda a 100²⁰ pequeños agricultores de la región de Al-Hasakah, alcanzando a unas 650²¹–700 personas. El flujo muestra la arquitectura en funcionamiento: los fondos salieron de la tesorería de Mercy Corps en Estados Unidos en USDC (una stablecoin vinculada al dólar emitida por Circle), llegaron a la billetera de HesabPay de la oficina nacional de Mercy Corps en Siria y se enviaron a las billeteras de cada agricultor, donde podían gastarse en comercios locales participantes. El objetivo era rodear a un país desconectado del sistema financiero internacional desde hacía más de una década, donde las sanciones, la devaluación de la moneda y la ausencia de infraestructura bancaria hacían que las transferencias de ayuda convencionales fueran lentas y caras: la entrega a través de agentes internacionales de transferencia de dinero (las empresas autorizadas que mueven efectivo entre fronteras) solía tardar 28²² a 45 días. La propia medición de Mercy Corps:

Fuente: 24 mercycorpsventures.com

Los hallazgos sobre adopción importaban porque la norma cultural era el efectivo —como lo expresó el personal del proyecto, «a los sirios les gusta tocar el dinero físico»—, de modo que una preferencia marcada por lo digital, impulsada por la protección frente al fraude, la corrupción y el robo, además de por la rapidez y la facilidad de uso, era en sí misma un resultado. Un agricultor participante dijo: «Mejor porque es más rápido. Mis derechos están protegidos en mi cuenta de forma segura. Sin favoritismos ni billetes perdidos».

El propio informe del piloto es sincero sobre las fricciones. Las redes móviles locales no podían entregar los PIN de verificación por SMS —la «mayor sorpresa»—, lo que obligó a buscar una solución alternativa enviando los códigos por WhatsApp. Algunos participantes de más edad necesitaron formación adicional, y las lagunas de conexión se salvaron con puntos de acceso móviles en zonas públicas céntricas. Los comerciantes dudaban, y los datos de transacciones mostraron que los dos comercios participantes retiraban el dinero casi inmediatamente después de los pagos grandes, señal de una cautela persistente a la hora de mantener el nuevo dinero. El propio entorno cambió a mitad del piloto: el cambio de régimen en Siria a finales de 2024 y el levantamiento de las sanciones en junio de 2025 modificaron las reglas bajo las que operaba el experimento. Un comerciante que se quedó: «Todas las funciones de la aplicación eran muy fáciles de usar, claras y sin ninguna complicación, de modo que tanto jóvenes como mayores pueden utilizarla con facilidad. Me gané la confianza de la gente de la región».

El mismo modelo se está probando en Afganistán. A comienzos de 2025, en un programa documentado por CGAP, la Community Driven Development Organization se asoció con HesabPay y Mercy Corps Ventures²⁵ para transferir 100 dólares al mes en HAFN a 100 hogares rurales de las remotas montañas de los alrededores de Gardez. Como HAFN está denominada en afganis, los receptores no afrontaban riesgo de tipo de cambio en el momento de gastar; como la conectividad es escasa, HesabPay desplegó centros satelitales, y los hogares usaron tarjetas AfPay de banda magnética y QR, capaces de funcionar sin conexión y con PIN estáticos. Mercy Corps Siria está explorando la ayuda con stablecoins en otros lugares para 2026, y las coberturas del ecosistema señalan a Sudán y Haití como objetivos de expansión: destinos anunciados, todavía no despliegues.

El Consejo, la Academia y el aparato que rodea a la misión

El Humanitarian Aid Payments Council existe de verdad: una cita anual organizada por la Algorand Foundation, constituida por primera vez en 2024, celebrada en Berlín en septiembre de 2025 y de nuevo en Washington en julio de 2026, algo que la Fundación presentó como un giro «de los proyectos piloto a los despliegues a escala institucional». Su nómina de miembros parece la cumbre de las ambiciones del movimiento: ACNUR, el Programa Mundial de Alimentos, el Alternative Finance Lab del PNUD, Mercy Corps Ventures, Mastercard, Visa, Circle, Worldpay, el CALP Network, Coala Pay, Meld, Paycode, Rahat, Quantoz, Polisync, la Disaster Services Corporation, la Sociedad de San Vicente de Paúl, COAR Global, Market Impact y otros, con seis nuevos miembros admitidos en Berlín (ACNUR, Mastercard, Paycode, Coala Pay, Meld y Rahat). Asistieron observadores gubernamentales y académicos del Ministerio Federal de Asuntos Exteriores de Alemania, del Foreign, Commonwealth and Development Office británico y del King's College de Londres. En Berlín, la Fundación presentó su Aid Trust Portal⁸ —una herramienta de cumplimiento que examina billeteras contra bases de datos de inteligencia de blockchain y marca las cuentas que han tenido contacto con direcciones sospechosas, ya en uso sobre el terreno con HesabPay y Mercy Corps Ventures— con un pago en directo desde Estados Unidos al medio rural sirio. La reunión de Washington se celebró junto a la Treasurers Roundtable, que reúne a responsables de tesorería de ONG que mueven miles de millones de dólares en ayuda cada año.

El mandato del Consejo es la coordinación y la evidencia, y sus propias conclusiones publicadas demuestran lo lejos que está eso de ser trivial. En la reunión de Washington, los participantes coincidieron en que el sector sigue careciendo de datos rigurosos y de extremo a extremo que comparen los raíles de stablecoins con los sistemas tradicionales; en que la infraestructura de entrada y salida es el mayor cuello de botella operativo; en que el mercado de divisas es el ámbito más prometedor para innovar; y en que el sector debe ir más allá de los programas piloto aislados para avanzar hacia una evidencia compartida. En otras palabras, después de tres años, la conclusión del propio Consejo es que las preguntas abiertas son la medición, la liquidez y el tipo de cambio, no si la tecnología puede funcionar.

Alrededor del Consejo hay un aparato mayor. La Blockchain Academy for Humanitarian Aid de la Fundación ha formado a cientos de empleados de la ONU de más de 50²⁶ países, en colaboración con el PNUD²⁷ y su Alternative Finance Lab²⁸, cuya primera promoción atrajo el interés de 134 países y que lanzó una segunda promoción global en diciembre de 2025. Una alianza con Paycode²⁹, cuya tecnología de identidad biométrica con prioridad offline declara más de 6³⁰ millones de usuarios en Afganistán³¹, Ghana³², Zambia, Mozambique, Sudán y la República Democrática del Congo, pretende extender los servicios basados en blockchain a personas sin internet, sin identificación formal y sin cuenta bancaria. La Fundación también destinó personal a Siria a lo largo de 2025, incluido un consultor dedicado en Damasco.

Hay un contraste que merece quedar registrado: Naciones Unidas no apuesta en exclusiva por Algorand. En julio de 2026, el PNUD anunció un acuerdo independiente con la Stellar Development Foundation para convertir Stellar en una herramienta estándar de pagos de ayuda en todas las oficinas nacionales del PNUD. Algorand es uno de los varios raíles que las agencias de la ONU están evaluando activamente, un hecho que no resta valor a las cifras de ACNUR en Afganistán, pero que las sitúa en un mercado multichain.

Lo que concluyó CGAP, el grupo de investigadores del Banco Mundial

CGAP publicó «Stablecoins in Humanitarian Cash Transfers» en junio de 2026, con la autoría de William Cook, Dylan Lennox, Sara Murray y Souraya Sbeih. Es el primer análisis independiente e institucional de exactamente los experimentos que Algorand viene realizando, y es notablemente más sobrio que la propaganda del propio movimiento.

La conclusión central del informe es que las stablecoins reestructuran los costes y los riesgos; no los eliminan. El cambio de divisa tiene que producirse en algún punto de toda cadena de transferencia: la cuestión es quién lo asume. En el enfoque a través de un socio, las stablecoins liquidan el tramo transfronterizo mientras un socio local de desembolso convierte a moneda fiduciaria y paga a los receptores como antes; en el enfoque directo al receptor, los fondos llegan a las billeteras de las personas y son ellas quienes organizan su propia conversión a efectivo o a bienes. La comparación del informe:

De los cinco criterios que evalúa —coste, plazos, acceso al mercado, transparencia y acceso de última milla—, los pilotos recientes muestran las mejoras más claras en transparencia y plazos, mientras que los receptores del modelo directo pueden afrontar costes de retirada de efectivo del 3–8 %. El argumento más sólido a favor de las stablecoins es el acceso al mercado: en palabras del informe, «en algunos corredores, la elección es stablecoins o ninguna transferencia». El informe es agnóstico en cuanto a la cadena —describe un piloto de ACNUR con USDC para receptores ucranianos sobre Stellar y con MoneyGram como red de retirada, un programa de CARE en el Ecuador dolarizado con cUSD de Celo en tarjetas NFC y el programa HAFN de Mercy Corps y HesabPay en Afganistán como casos paralelos— y enumera la herramienta de código abierto Aid Assist, de Algorand, entre las opciones gratuitas de proveedor de billetera para los implementadores. Sus conclusiones se acercan a la autoevaluación sincera del propio Consejo, señal de que el debate interno del sector ha alcanzado en gran medida a los investigadores. Nada en el informe respalda una cadena concreta; los beneficios que verifica pertenecen al modelo, no a una red determinada.

India: el ala de inclusión financiera, a escala de piloto

El posicionamiento humanitario de Algorand también pasa por la inclusión financiera en India, donde dos programas se dirigen a mujeres excluidas de las finanzas formales. El primero es Mann Deshi⁹. Su fundadora, Chetna Gala Sinha, puso en marcha en 1996 el banco de microfinanzas para mujeres rurales indias. La historia de origen que cuenta la Fundación resume el espíritu: cuando Sinha explicó que las socias tenían que crear PIN numéricos para acceder a sus cuentas, las mujeres se negaron y propusieron usar huellas dactilares en su lugar. «Nadie puede robarnos los pulgares», dijeron. El programa de blockchain se presenta como una continuación de aquella negociación: una «huella digital».

El problema es medible: más del 87 % de las microempresas propiedad de mujeres en India quedan excluidas de los préstamos formales, según las cifras que cita Sinha, porque carecen de historial crediticio formal, de garantías y de la documentación KYC estándar. La solución, lanzada en la mainnet de Algorand en 2025, es el Mann Deshi Credit Scorecard, construido sobre lo que los equipos llaman un Tokenized Trust Framework. En lugar del expediente de una central de riesgos, la tarjeta de puntuación arma un perfil portátil basado en tokens: identidad verificada; actividad empresarial atestiguada por el personal de campo de Mann Deshi incluso para empresas informales; participación y desempeño en los programas de formación de Mann Deshi; historial de reembolso con las líneas de crédito internas de Mann Deshi; certificaciones de competencias; y «colateral social», como los patrones de ahorro. Las mujeres comparten tokens que acreditan afirmaciones —por ejemplo, que los ingresos mensuales medios superaron un umbral determinado durante un periodo determinado— en lugar de los documentos completos, con Mann Deshi actuando como verificador de confianza y el papeleo subyacente custodiado en DigiLocker, la billetera de documentos gestionada por el Gobierno de India. El diseño reduce la exposición de la información personal identificable en lugar de aumentarla.

La escala verificada es modesta. El piloto incorporó a 500³³ mujeres, y más de la mitad de las primeras solicitudes de préstamo se aprobaron o desembolsaron en el plazo de un mes, frente a varias semanas del procesamiento convencional: significativo para prestatarias primerizas, pero un piloto. Las coberturas secundarias que atribuyen al programa 400,000 mujeres rurales atendidas no están respaldadas por los propios materiales de la Fundación ni por ninguna fuente primaria. Una iniciativa paralela con SEWA, la Self-Employed Women's Association, ha llegado más lejos: su Digital Health Passport, basado en Aadhaar (el documento nacional de identidad biométrico de India), ha incorporado a más de 5,000³⁴ trabajadoras del sector informal a billeteras de blockchain y ha registrado más de 80,000³⁵ transacciones on-chain, ayudándolas a acceder a programas públicos de salud y bienestar. «Vemos nuestra alianza con la Algorand Foundation³⁶ como un paso importante para incluir a las mujeres en la economía digital y tender un puente sobre la brecha digital», dijo en el lanzamiento la directora de SEWA, Mirai Chatterjee.

Dónde funcionan realmente los programas

Si se recopila la huella verificada, la distinción entre desplegado, en fase piloto y anunciado es la clave de todo:

El mantra del equipo de impacto es que actúa «donde el dinero no funciona». Juzgado con ese baremo, el balance honesto es desigual. Afganistán es un despliegue institucional genuino, con ACNUR como fuente de las cifras destacadas y un estudio de la LSE como corroboración independiente, pero funciona sobre raíles permisionados y custodiales cuya transparencia es real en la capa de liquidación y cuyo mapeo de identidades queda en manos del operador de la plataforma. Siria es un piloto pequeño y medido con rigor cuyos hallazgos coinciden con la valoración de CGAP: mejoras en plazos y transparencia, costes desplazados en lugar de eliminados. India está en una fase temprana. El Consejo y la Academia son instituciones reales, pero sus métricas de progreso las declara la propia Fundación, y las conclusiones del Consejo admiten que todavía no existe una evidencia rigurosa de extremo a extremo. Y el sector es multichain: el acuerdo independiente del PNUD con Stellar y los estudios de caso agnósticos de CGAP dejan claro que Algorand compite por los mismos dólares de ayuda en lugar de ser su propietario.

Lo que hay que seguir de cerca

Tres preguntas abiertas definen la próxima fase. Si el compromiso de la cumbre de Washington con una evidencia compartida dará lugar a las comparaciones de costes y plazos de extremo a extremo que, según el Consejo, faltan, con la operación de ACNUR en Afganistán como primer conjunto de datos natural. Si la economía del piloto sirio se replica a escala en otros corredores, en particular Sudán y Haití, donde las restricciones son distintas. Y si los pilotos indios superan el centenar largo de participantes: la distancia entre una tarjeta de puntuación que funciona y un estándar del mercado crediticio.

La nota final justa es la del propio CGAP: para los receptores de los corredores más restringidos, la elección práctica nunca fue entre blockchain y banca, sino entre liquidación con stablecoins y ninguna transferencia. El despliegue afgano de Algorand ha demostrado ahora esa afirmación a una escala de más de 600,000³⁸ personas, con cifras de agencias de ayuda que lo respaldan. Los próximos doce meses mostrarán si las ganancias de eficiencia documentadas sobreviven al contacto con los problemas difíciles que el propio Consejo ha identificado, y si los países que apuestan por la ayuda con blockchain apuestan por un raíl de liquidación o por un relato.

Fuentes

• CGAP, «Stablecoins in Humanitarian Cash Transfers»¹⁰
• Caso práctico de la Algorand Foundation: HesabPay¹¹
• Algorand Foundation: HesabPay atiende a más de 600,000 refugiados retornados en Afganistán desde la reunión del Consejo en Berlín¹²
• Mercy Corps Ventures: cómo las stablecoins transformaron la ayuda en Siria¹³
• Algorand Foundation: 2025 en Algorand, reimaginar la entrega de ayuda¹⁴
• Algorand Foundation: conclusiones del tercer Humanitarian Payments Council anual¹⁵
• Caso práctico de la Algorand Foundation: la tarjeta de puntuación crediticia de Mann Deshi⁹
• Algorand Foundation: resumen de la cumbre de India de 2025¹⁶
• Reuters: las criptomonedas prosperan en las zonas de crisis (2022)¹⁷
• www.cgap.org¹⁸
• Sanzar Kakar - Wikipedia¹⁹
• El PNUD amplía su programa de pagos con blockchain Stellar²⁰
• La Algorand Foundation convoca el Humanitarian Aid Payments Council de 2025²¹
• Fintechs globales y gigantes de web3 se unen para aumentar la ayuda en efectivo basada en blockchain ante las crisis humanitarias²²
• Algorand procesa el 30 % de todas las facturas de electricidad de Afganistán²³
• www.bond.org.uk²⁴
• Stellar | El PNUD y la Stellar Development Foundation amplían su alianza para escalar soluciones de pago digital ya probadas²⁵
• La Blockchain Academy lanza su segunda promoción global – Plataforma de la comunidad de innovación²⁶
• Pagos de ayuda humanitaria²⁷
• Loading https://peacerep.org/about/²⁸
• HesabPay escala a más de un millón de usuarios en Algorand, impulsada por la ayuda humanitaria afgana²⁹