अफ़गानिस्तान के 625,000 शरणार्थियों को अल्गोरिंड-संचालित हसाबपे के माध्यम से 35 मिलियन डॉलर की सहायता मिली।

2026-08-04

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अफ़गानिस्तान के 625,000 शरणार्थियों को अल्गोरिंड-संचालित हसाबपे के माध्यम से 35 मिलियन डॉलर की सहायता मिली।

बैंकों का पतन जिसने लाखों लोगों को बेसहारा छोड़ दिया

अगस्त 2021 में, अफगानिस्तान की बैंकिंग प्रणाली ध्वस्त हो गई। अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंधों के कारण कोरस्पोंडेंट संबंध टूट गए, नकद शिपमेंट रुक गए, और एटीएम खाली हो गए। 2026 तक, देश का औपचारिक वित्तीय ढांचा अभी भी पंगु बना हुआ है: केवल 15% वयस्क बैंक खाते रखते हैं, और औसत रेमिटेंस ग्रामीण परिवारों तक पहुंचने में 14 दिन का समय लेता है, अगर वह आ भी जाए। पाकिस्तान और ईरान से लौट रहे 625,000 शरणार्थियों और सूखे और संघर्ष से विस्थापित 17,500 लोगों के लिए, यह पतन अमूर्त नहीं है—यह भोजन, दवा और आश्रय के लिए एक दैनिक बाधा है।

HesabPay: एक जीवनरेखा जो Algorand पर बनी है

HesabPay, जिसे अफगानिस्तान के सबसे बड़े पेरोल प्रोसेसर के पूर्व CEO संज़ार काकर ने स्थापित किया है, अफगान कानून के तहत एक लाइसेंस प्राप्त वित्तीय संस्थान के रूप में काम करता है। यह प्लेटफॉर्म कैश सहायता जारी करने, बिजली के बिलों का भुगतान करने और माइक्रोलोन को निपटाने के लिए अल्गोरैंड के ब्लॉकचेन का उपयोग करता है, जिससे वह पूरी तरह से पंगु बैंकिंग क्षेत्र से बच जाता है। 2024 में लॉन्च होने के बाद से, HesabPay ने $35 मिलियन से अधिक की सहायता संसाधित की है, और अकेले 2025 में 10 लाख से अधिक लोगों तक पहुँच की है।

अल्गोरंड का चयन आकस्मिक नहीं था। ऐसे देश में, जहाँ प्राप्तकर्ताओं को अक्सर सूर्यास्त से पहले सहायता को भोजन में परिवर्तित करना पड़ता है, नेटवर्क की 3 सेकंड से कम की अंतिमता—जो इसके प्योर प्रूफ-ऑफ-स्टेक (PPoS) सर्वसम्मति द्वारा सक्षम है—पारंपरिक रेमिटेंस कॉरिडोर की कई दिनों की निपटान देरी को समाप्त कर देती है। PPoS ट्रांजेक्शन शुल्क को $0.001 से नीचे रखता है, जिससे लगभग पूरा सहायता डॉलर अपने गंतव्य तक पहुँचता है। जैसा कि काकर ने नोट किया, "हम विशेष रूप से बहुत कठिन क्षेत्राधिकारों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जहाँ शायद कोई बैंक न हो।" प्लेटफ़ॉर्म की ऑन-चेन पारदर्शिता, यूएनएचसीआर जैसे दाताओं को वितरण से लेकर व्यापारी रिडेम्पशन तक धन का पता लगाने की सुविधा देती है, जिससे सहायता के डायवर्जन के बारे में लंबे समय से चली आ रही चिंताओं का समाधान होता है।

मानवीय सहायता भुगतान परिषद: एक गठबंधन या विक्रेता-नेतृत्व वाली पहल?

2024 में, अल्गोरिंड फाउंडेशन ने [ह्यूमनिटेरियन एड पेमेंट्स काउंसिल] (https://algorand.co/blog/algorand-convenes-2025-humanitarian-aid-payments-council) का गठन किया, जो अब 20 से अधिक संगठनों, जिनमें यूएनएचसीआर, मास्टरकार्ड, मर्सी कॉर्प वेंचर्स और विश्व खाद्य कार्यक्रम शामिल हैं, का निकाय है। इस परिषद का जनादेश टोकनित सहायता वितरण को मानकीकृत करना है, जिसमें इंटरऑपरेबिलिटी और अनुपालन पर ध्यान केंद्रित किया गया है। 2025 में बर्लिन में हुई इसकी दूसरी बैठक, पायलटों से आगे विस्तार पर केंद्रित थी—जो प्रयोग से परिचालन तैनाती की ओर एक बदलाव है।

फिर भी, परिषद की संरचना पर सवाल उठते हैं। अल्गोरंड फाउंडेशन न केवल इस समूह की बैठकें बुलाता है, बल्कि इसके संचालन के लिए धन भी प्रदान करता है, और साथ ही कई सदस्यों की परियोजनाओं के लिए प्लेटफ़ॉर्म भी उपलब्ध कराता है। इस दोहराव भूमिका से हितों का टकराव हो सकता है: क्या यह परिषद एक स्वतंत्र मानक निकाय है, या यह अल्गोरंड के बुनियादी ढांचे को बढ़ावा देने का एक माध्यम है? फाउंडेशन के हेड ऑफ इम्पैक्ट, मैट केलर ने इस प्रगति को इस बात का प्रमाण बताया कि टोकनकृत सहायता एक नवीनता से एक व्यावहारिक और स्केलेबल विकल्प की ओर बढ़ रही है, लेकिन परिषद के संचालन संबंधी दस्तावेज़ यह नहीं बताते कि निर्णय कैसे फाउंडेशन के व्यावसायिक हितों से अलग रखे जाते हैं।

सीरिया का स्टेबलकॉइन पायलट: गति और लागत बचत की पुष्टि हुई

2025 में, Mercy Corps Ventures ने सीरिया में एक स्टेबलाइन्ड पायलट चलाया, जिसमें अल्गोरिंड के ब्लॉकचेन के माध्यम से 500 किसानों को सहायता वितरित की गई। परिणाम स्पष्ट थे: वितरण का समय 28 दिनों से घटकर 24 घंटे से भी कम हो गया, लागत में 60% की कमी आई, और हर सहायता डॉलर का 94% प्राप्तकर्ताओं तक पहुँचा—जो अफगानिस्तान में देखी गई दक्षता की तरह ही था। किसानों ने नकदी के बजाय डिजिटल भुगतान को 72% अधिक पसंद करने की बात कही, जिसमें चोरी के जोखिम में कमी और धन तक तेज़ी से पहुँच का हवाला दिया। पायलट की सफलता के बाद से 2026 के लिए विस्तार की योजनाएँ बनाई गई हैं, और मर्सी कॉर्प्स अतिरिक्त संकटग्रस्त क्षेत्रों में स्टेबलाइन्ड-आधारित सहायता की संभावना तलाश रहा है।

मन देशी: भारत की ग्रामीण महिलाओं के लिए क्रेडिट स्कोरिंग

भारत में, मैन देशी फाउंडेशन ने महिला उद्यमियों के लिए ब्लॉकचेन-आधारित क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली विकसित करने के लिए अल्गोरिंड फाउंडेशन के साथ साझेदारी की है। भारत का पहला ग्रामीण बैंक महिलाओं के लिए संचालित करने वाला मैन देशी, अल्गोरिंड के [ASA](/glossary/algorand-standard-asset "एक अंतर्निहित तंत्र जो किसी को भी अल्गोरिंड के बेस लेयर पर सीधे नए टोकन (जैसे स्टेबलकॉइन, यूटिलिटी टोकन, या एनएफटी) बनाने और जारी करने की अनुमति देता है") (अल्गोरिंड स्टैंडर्ड एसेट) टोकनकरण का उपयोग करके ऑन-चेन पर पुनर्भुगतान इतिहास रिकॉर्ड करता है। यह अपरिवर्तनीय लेज़र उधारदाताओं को पारंपरिक बैंकिंग रिकॉर्डों पर निर्भर किए बिना क्रेडिट योग्यता का आकलन करने की सुविधा देता है, जो औपचारिक वित्तीय इतिहास न रखने वाली 80% ग्रामीण महिलाओं के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ है।

इस प्रणाली की डिज़ाइन, अल्गोरिंड के एटॉमिक ट्रांसफर (एक ऐसी सुविधा जो यह सुनिश्चित करती है कि लेन-देन या तो पूरी तरह पूरा हो या बिल्कुल भी न हो) का लाभ उठाती है, जिससे आंशिक भुगतान या विवादों का जोखिम कम हो जाता है। हालाँकि यह परियोजना अभी शुरुआती चरण में है, लेकिन यह उन कुछ ब्लॉकचेन अनुप्रयोगों में से एक है जो शहरी फिनटेक हबों के बजाय जमीनी स्तर पर वित्तीय समावेशन को लक्षित करते हैं।

सीजीएपी का समर्थन: विश्व बैंक से जुड़ा अनुमोदन का मुहर

जुलाई 2026 में, विश्व बैंक में स्थित वित्तीय समावेशन अनुसंधान समूह [CGAP] ने एक रिपोर्ट प्रकाशित की, जिसमें अल्गोरिंड के अफगानिस्तान में किए गए काम को इस बात का प्रमाण बताया गया कि स्थिर मुद्राएँ संकटपूर्ण स्थितियों में भी काम कर सकती हैं। यह रिपोर्ट, जो हसाबपे के परिचालन डेटा पर आधारित है, इस मॉडल की उन लीक को कम करने और सहायता वितरण की गति में सुधार करने की क्षमता को रेखांकित करती है। CGAP का समर्थन महत्वपूर्ण है: वित्तीय समावेशन के सर्वोत्तम प्रथाओं का एक तटस्थ मध्यस्थ होने के नाते, इसकी पुष्टि अल्गोरिंड के वास्तविक दुनिया में प्रभाव के दावों को विश्वसनीयता प्रदान करती है।

ब्लॉकचेन सहायता पर दांव लगाने वाले देश

अल्गोरैंड का मानवीय नेटवर्क तीन प्राथमिक तैनाती क्षेत्रों में फैला हुआ है:

• अफगानिस्तान: 625,000 लौटे लोगों को HesabPay द्वारा 35 मिलियन डॉलर से अधिक की सहायता जारी की गई, जिसमें बिजली बिल भुगतान एक रोज़मर्रा के उपयोग के रूप में शामिल है।
• सीरिया: मर्सी कॉर्प्स वेंचर्स का स्टेबलाइन्ड पायलट, 96% तेज़ वितरण और 60% कम लागत हासिल कर रहा है।
• भारत: ग्रामीण महिला उद्यमियों के लिए मान देशी की क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली, एएसए टोकनकरण का लाभ उठा रही है।

इन तैनातीयों में एक समान धागा है: वे उन क्षेत्रों में काम करते हैं जहाँ पारंपरिक बैंकिंग संरचना या तो ध्वस्त हो गई है या अनुपस्थित है। अल्गोरिंड की संरचना—3 सेकंड से कम का अंतिम परिणाम, न्यूनतम शुल्क, और ऑन-चेन पारदर्शिता—सहायता वितरण की मुख्य समस्याओं को दूर करती है: गति, लागत, और जवाबदेही।

खुली हुई प्रश्न और जोखिम

प्रगति के बावजूद, कई चुनौतियाँ बनी हुई हैं:

1. कस्टोडियल जोखिम: HesabPay और Mercy Corps Ventures प्राप्तकर्ताओं के धन के लिए कस्टोडियन के रूप में कार्य करते हैं, जिससे एक ही बिंदु पर विफलता का खतरा पैदा हो जाता है। किसी भी संगठन ने अपने वॉलेट सुरक्षा या कुंजी प्रबंधन प्रथाओं के तीसरे पक्ष के ऑडिट का खुलासा नहीं किया है।
2. हितों का टकराव: मानवीय सहायता भुगतान परिषद का मानक निकाय और अल्गोरिंड के मंच का प्रमोटर दोनों के रूप में दोहरा कार्य, इसकी स्वतंत्रता पर सवाल उठाता है। परिषद के शासन दस्तावेज यह स्पष्ट नहीं करते कि निर्णय फाउंडेशन के व्यावसायिक हितों से कैसे अलग रखे जाते हैं।
3. नियामक अनिश्चितता: अफगानिस्तान सरकार ने HesabPay को व्यवसाय लाइसेंस दिया है, लेकिन मंच की दीर्घकालिक व्यवहार्यता प्रतिबंधों और उभरते क्रिप्टो नियमों से निपटने पर निर्भर है। नीति में बदलाव से संचालन एक ही दिन में बाधित हो सकता है।
4. स्वीकृति की बाधाएँ: जबकि सीरिया के पायलट में 72% किसानों ने डिजिटल भुगतान को प्राथमिकता दी, व्यापक स्वीकृति डिजिटल साक्षरता और स्मार्टफोन तक पहुंच पर निर्भर है—जो ग्रामीण और संकट प्रभावित आबादी में सीमित है।

यह क्यों महत्वपूर्ण है

इसका दायरा मानवीय सहायता से आगे तक फैला हुआ है। अफगानिस्तान, सीरिया और भारत में अल्गोरिंड की तैनाती, उच्च-चुनौतीपूर्ण वातावरण में ब्लॉकचेन की उपयोगिता के लिए तनाव परीक्षण के रूप में काम करती है। यदि स्थिर मुद्राएं और टोकनित सहायता एक ध्वस्त बैंकिंग प्रणाली में काम कर सकती हैं, तो वे अन्य कम सेवा वाले क्षेत्रों में प्रेषण, माइक्रोफाइनेंस और सीमा-पार व्यापार के लिए भी समाधान प्रदान कर सकती हैं। सीजीएपी की रिपोर्ट का समर्थन इस बात का संकेत देता है कि यह मॉडल मुख्यधारा के वित्तीय समावेशन के समर्थकों के बीच पकड़ बना रहा है—एक ऐसा बदलाव जो इसके अपनाने में तेजी ला सकता है।

2025 में HesabPay के माध्यम से सहायता प्राप्त करने वाले 10 लाख अफगानों के लिए, यह तकनीक केवल सैद्धांतिक नहीं है। यह एक जीवन रेखा है। जैसा कि यूएनएचसीआर की कारमेन हेट ने कहा, "ब्लॉकचेन-संचालित भुगतान अवसंरचना जो स्थानीय रूप से जुड़ी हो, वैश्विक रूप से अनुपालन-योग्य हो, और पूरी तरह से सुपुर्दगी योग्य हो, वह भरोसेमंद सहायता वितरण को मजबूत करने की क्षमता रखती है।" अब सवाल यह है कि क्या यह मॉडल उस पारदर्शिता और दक्षता का त्याग किए बिना भी बड़े पैमाने पर लागू हो सकता है जिसने इसे पहली बार काम किया था।

स्रोत

• Algorand Foundation: मानवीय सहायता भुगतान परिषद
• PR Newswire: परिषद की सदस्यता
• Digital CxO: अफगानिस्तान में हसाबपे
• TMCNet: हसाबपे का प्रभाव
• Mercy Corps Ventures: सीरिया पायलट
• CoinDesk: मान देशी साझेदारी
• NewsAffinity: CGAP रिपोर्ट
• Humanitarian Aid Payments
• CGAP: वित्तीय समावेशन के साथ जीवन को बदलना
• Aid Trust Portal
• भारत में पहली बार ऋण लेने वाली हजारों महिलाओं को ब्लॉकचेन-आधारित क्रेडिट स्कोरिंग के माध्यम से औपचारिक वित्त तक पहुंच मिली है
• ग्रामीण महिलाओं के लिए ऋण की राह आसान करना: मान देशी ने Algorand पर ब्लॉकचेन-आधारित क्रेडिट स्कोरिंग समाधान लॉन्च किया
• हसाबपे
• CGAP FY 2025 वार्षिक रिपोर्ट

Source: editorial://brief/bb549eaa-823e-4931-98bb-fd910cd5d8a8