HesabPay ने अफगानिस्तान में मुफ्त वीज़ा वर्चुअल कार्ड लॉन्च किए, 10 लाख तक का लक्ष्य

2026-08-22

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एक ऐसा वॉलेट बनाया गया जहाँ बैंक पीछे हट गए

जब अगस्त 2021 में तालिबान के सत्ता में लौटने के बाद अफगानिस्तान की बैंकिंग प्रणाली ठप हो गई — प्रतिबंध, जमा की गई संपत्ति, एक पंगु क्षेत्र, भौतिक मुद्रा की कमी, और 22.8 मिलियन से अधिक लोग भुखमरी का सामना कर रहे थे — तो देश की सहायता अर्थव्यवस्था एक दीवार से टकरा गई। केवल लगभग 6 प्रतिशत अफगानों के पास बैंक खाते हैं, जबकि लगभग 60 प्रतिशत के पास स्मार्टफोन या फीचर फोन है, और गैलप ने अनुमान लगाया है कि 97 प्रतिशत आबादी गरीबी रेखा से नीचे जी रही है। HesabPay, काबुल का एक मोबाइल वॉलेट, जिसे अफगान-अमेरिकी उद्यमी संजार काकर ने स्थापित किया था — जो पेंसिल्वेनिया विश्वविद्यालय और वारविक बिजनेस स्कूल से स्नातक हैं और अफगानिस्तान में राज्य-वित्त पोषित आर्थिक कार्यक्रमों का नेतृत्व करने से पहले मेरिल लिंच में काम कर चुके हैं — को उस दीवार को दरकिनार करने के लिए डिज़ाइन किया गया था: पैसा फोन नंबरों के बीच चलता है, जिसे पिन और दो-कारक प्रमाणीकरण द्वारा अनुमोदित किया जाता है, और बीच में कोई बैंक नहीं होता। Algorand Foundation की स्थापना 2016 में हुई थी; कंपनी की अपनी विज्ञप्तियों में 2018 का वर्ष बताया गया है।

सितंबर 2022 में, अल्गोरंड फाउंडेशन के अनुदान के धन से, हसाबपे ने स्टेलर नेटवर्क से अल्गोरंड में माइग्रेट किया, जिसे वह अपने सेटलमेंट लेयर के रूप में उपयोग करता है — वह घटक जो लेनदेन को अंतिम रूप देता है और रिकॉर्ड करता है। यह विकल्प श्रृंखला के तंत्र द्वारा प्रेरित था: अल्गोरंड का [प्योर प्रूफ-ऑफ-स्टेक](/glossary/pure-proof-of-stake-ppos "कुछ ब्लॉकचेन द्वारा लेनदेन को मान्य करने और नेटवर्क को सुरक्षित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक सर्वसम्मति तंत्र। पारंपरिक प्रूफ-ऑफ-वर्क के विपरीत, यह सत्यापनकर्ताओं पर निर्भर करता है") सर्वसम्मति लगभग 4.5 सेकंड में लगभग शून्य लागत पर ब्लॉक को अंतिम रूप देती है, इसलिए भुगतान तब होता है जब प्राप्तकर्ता की आवश्यकता वर्तमान हो, न कि कई दिनों बाद, और प्रतीक्षा करने के लिए कोई संभाव्य निपटान नहीं होता है। 'अल्गोरंड पर लेनदेन शुल्क बहुत कम और स्थिर हैं। निपटान अत्यंत तेज़ है, और नेटवर्क कभी डाउन नहीं होता, जिससे यह हमारी आवश्यकताओं के लिए एक आदर्श समाधान बन जाता है,' कक्कर ने फाउंडेशन को बताया। अल्गोरंड की उद्यम शाखा ने एक साल बाद एक रणनीतिक निवेश किया, और अब कंपनी का कहना है कि वह प्रति माह एक मिलियन से अधिक लेनदेन में लगभग 160 मिलियन डॉलर की प्रक्रिया करती है।

यह आर्किटेक्चर संरक्षक-आधारित है: HesabPay प्रत्येक उपयोगकर्ता के लिए एक Algorand वॉलेट बनाता है और निजी चाबियाँ स्वयं रखता है, और इसके नियम व शर्तों के अनुसार, धन को बैंकिंग प्रणाली में 1:1 अनुपात में रखा जाता है। जो मूल्य [ऑन-चेन](/glossary/on-chain "उन लेन-देनों का वर्णन करता है जो एक ब्लॉकचेन लेज़र पर दर्ज और स्थायी रूप से संग्रहीत होते हैं, जिससे वे सार्वजनिक रूप से दिखाई देते हैं और छेड़छाड़ से प्रतिरोधी होते हैं।") होता है, वह [HAFN](/glossary/hafn "HesabPay द्वारा जारी एक डिजिटल मुद्रा, जो अफगान अफगानी से जुड़ी हुई है और फिएट जमा के विरुद्ध Algorand ब्लॉकचेन पर मुद्रित की जाती है, जिसका उपयोग सहायता प्राप्तकर्ताओं को भुगतान करने के लिए किया जाता है"), एक [स्टेबलकॉइन](/glossary/stablecoin "एक क्रिप्टोकरेंसी जिसका मूल्य स्थिर रहने के लिए डिज़ाइन किया गया है, आमतौर पर किसी पारंपरिक मुद्रा जैसे अमेरिकी डॉलर (जैसे USDC) से 1:1 के अनुपात में जुड़ा हुआ होता है, या H") है, जो अफगान अफगानी से जुड़ा हुआ है, और इसके साथ ही एक डॉलर-जुड़ा हुआ भाई-बहन HUSD भी है — जो फिएट जमा के विरुद्ध मुद्रित किया जाता है, और इस प्लेटफ़ॉर्म के पास शेष राशि पर प्रबंधन और फ्रीज़ अधिकार है। HAFN Algorand के सार्वजनिक DEXs पर सूचीबद्ध नहीं है, इसकी पंजीकृत आपूर्ति एक असीमित प्रहरी है, न कि एक निश्चित आर्थिक कुल, और शेष राशि लगभग 98,000 अलग-अलग धारक खातों में फैली हुई है। यह 'Algorand-संचालित' का ईमानदार रूप है: श्रृंखला एक केंद्रीय रूप से प्रबंधित संग्रहीत-मूल्य प्रणाली की निपटान रीढ़ और लेखा-परीक्षा लॉग है, न कि एक खुला खुदरा नकद प्रवाह — और लेज़र दर्शाता है कि यह एक सक्रिय लेज़र है, जिसमें 22 अगस्त, 2026 तक स्थानांतरण हो रहे हैं।

सहायता वितरण से लेकर राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली तक

यह उत्पाद मानवीय सहायता के हस्तांतरण से कहीं आगे निकल गया है। कोई भी उपयोगकर्ता [USSD](/glossary/ussd "एक मोबाइल फोन प्रोटोकॉल जो उपयोगकर्ताओं को बिना इंटरनेट कनेक्शन के बेसिक फीचर फोन पर टेक्स्ट-आधारित सेवाओं तक पहुँच देता है, जिसे अक्सर मोबाइल भुगतान के लिए उपयोग किया जाता है") *580# — फीचर फोन में निर्मित टेक्स्ट-मेनू प्रोटोकॉल जो बिना इंटरनेट कनेक्शन के काम करता है — के माध्यम से, या स्मार्टफोन ऐप और वेब पोर्टल से किसी भी फोन से इस सेवा तक पहुँच सकता है। ई-हवाला चैनल बिना वॉलेट वाले किसी भी व्यक्ति को भुगतान करने की सुविधा देता है: प्राप्तकर्ता को एक एसएमएस मिलता है और वह 1,200+ एजेंट स्थानों में से किसी से नकद ले लेता है। रोज़मर्रा के भुगतान में दा अफगानिस्तान ब्रेश्ना शेरकाट के बिजली बिल, हर लाइसेंस प्राप्त अफगान मोबाइल ऑपरेटर के लिए टेलीकॉम टॉप-अप, सरकारी कर और कस्टम, टीवी सब्सक्रिप्शन, उपहार ई-वाउचर, और ऋण की किश्तों, और इसके अलावा होटल, उड़ान और इंटरसिटी बस बुकिंग, भोजन की डिलीवरी, और टैक्सी और डॉक्टर की अपॉइंटमेंट शामिल हैं — कुल मिलाकर 100 से अधिक सेवाएँ, जो बैंक ट्रांसफर, कार्ड, Apple Pay, Google Pay, और क्रिप्टो सहित 20+ चैनलों के माध्यम से वित्त पोषित हैं।

व्यवसायों के लिए, HesabPOS टर्मिनल प्रमुख अंतरराष्ट्रीय नेटवर्क — Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, Discover, JCB, Apple Pay, और Google Pay — के माध्यम से QR, NFC, कार्ड, और नकद स्वीकार करते हैं, और एंटरप्राइज़ पोर्टल बहु-स्तरीय अनुमोदन के साथ एक ही अपलोड में 100,000 तक के प्राप्तकर्ताओं को वेतन और सामूहिक भुगतान जारी करता है, जिसे वायर, नकद, या USDC द्वारा वित्तपोषित किया जाता है। डेवलपर्स को RESTful API, WooCommerce और WordPress प्लग-इन, और मार्केटप्लेस के लिए स्प्लिट पेमेंट की सुविधा दी जाती है, हालाँकि developers.hesab.com पर मौजूद डेवलपर पोर्टल वर्तमान में साइन-इन वॉल के पीछे है और इसका कोई सार्वजनिक दस्तावेज़ीकरण उपलब्ध नहीं है।

प्लेटफ़ॉर्म को चार मुफ्त वेब टूल पूरा करते हैं: एक तीन-कैलेंडर तिथि कनवर्टर (ग्रीगोरियन, सौर हिजरी, इस्लामी), एक लाइव विनिमय दर बोर्ड जो सराय शाहज़ादा के बाज़ार दरों की तुलना दा अफ़गानिस्तान बैंक के संदर्भ दरों से करता है और हर दस मिनट में अपडेट होता है, और बिजली बिलों और सरकारी शुल्कों के लिए दो भुगतान-सत्यापन चेकर। ऐप के भीतर, Ask HesabPay प्राकृतिक भाषा के आदेशों से स्थानांतरण, टॉप-अप, बिल भुगतान और शेष राशि की जाँच करता है; कंपनी इसे दुनिया का पहला AI-संचालित भुगतान सहायक बताती है — एक स्व-वर्णित अतिशयोक्ति — और इसके नियम किसी भी AI द्वारा शुरू किए गए लेन-देन के निष्पादन से पहले मानक प्रमाणीकरण की मांग करते हैं।

अनुमोदन के संकेत विभिन्न प्रकार के होते हैं। ऐप के Apple के ऐप स्टोर पर 4.62 में से 5 के औसत पर 1,078 रेटिंग्स हैं — जो कि वास्तविक उपयोगकर्ता अनुभव का एक तृतीय-पक्ष, हालांकि सीमित, माप है। फाउंडेशन के कुल दावे — कि अफगानिस्तान के 30 प्रतिशत बिजली बिल इस प्लेटफॉर्म के माध्यम से भुगतान किए जाते हैं और संचयी लेनदेन मूल्य 10 बिलियन डॉलर तक पहुँच गया है — फाउंडेशन के ही आंकड़े हैं जिन्हें कंपनी ने खुद विभाजित नहीं किया है, और यह ध्यान में रखने लायक है कि जब वे HesabPay के अपने आँकड़ों के रूप में प्रसारित होते हैं।

वीज़ा कार्ड वैश्विक चेकआउट में डिजिटल बैलेंस लाता है

13 अगस्त, 2026 को, Pajhwok Afghan News के अनुसार, हसाबपे ने अपने वर्चुअल वीज़ा कार्ड का अनावरण किया। यह लॉन्च, Visa की 1 जुलाई की घोषणा के बाद आया, जिसमें Visa Pay — जारी करने का सॉफ्टवेयर किट जो कार्ड प्रबंधन, प्रसंस्करण और 3-D Secure को एक साथ जोड़ता है — को अफ़गानिस्तान सहित अफ्रीका और मध्य एशिया के ग्यारह बाजारों में विस्तारित किया गया, और हसाबपे को अफ़गानिस्तान का नामित जारीकर्ता बनाया गया। काकर ने वीज़ा को बताया कि कंपनी ने एक मिलियन तक कार्ड जारी करने की योजना बनाई है और "कार्ड प्रबंधन, प्रसंस्करण, 3-D Secure और अन्य क्षमताओं के लिए कई तृतीय-पक्ष विक्रेताओं पर निर्भर किए बिना तेज़ी से विस्तार करेगी"; कंपनी की 24 जुलाई की अपनी प्रेस विज्ञप्ति, जिसे 10 अगस्त को प्रकाशित किया गया, ने कार्ड को वित्तीय पहुंच का अंतिम मील बताया।

एक बार जब कोई खाता राष्ट्रीय पहचान पत्र के सत्यापन से पास हो जाता है, तो कार्ड स्वतः जारी हो जाता है — कोई अलग आवेदन नहीं — यह 24-48 घंटे के भीतर ऐप में दिखाई देता है, और वॉलेट की मौजूदा शेष राशि खर्च हो जाती है: चेकआउट पर अफगानी को अमेरिकी डॉलर में बदल दिया जाता है, इसलिए इसे अलग से लोड करने की कोई ज़रूरत नहीं है। FAQ में सलाह दी गई है कि वॉलेट में लगभग 650-700 AFN रखने चाहिए ताकि प्राधिकरण विफल न हों, और इसमें अर्थव्यवस्था के बारे में भी बताया गया है।

इसका उद्देश्य ऑनलाइन खरीदारी, पाठ्यक्रम, स्ट्रीमिंग सदस्यताएँ और यात्रा बुकिंग है — और विशेष रूप से, उमराह और हज तीर्थयात्री, जिनमें से हर साल 20 मिलियन से अधिक लोग मक्का और मदीना जाते हैं: तीर्थयात्री इहराम में नकदी ले जाने के बजाय, भुगतान करने और घर से Visa Direct के माध्यम से टॉप-अप प्राप्त करने के लिए टैप कर सकते हैं। ककर ने पजहवोक को बताया कि यह प्लेटफॉर्म अब 60 से अधिक प्रकार के भुगतान और सेवाओं को कवर करता है, जो पहले 7Pay और एटीएम के माध्यम से उपलब्ध थे, और यह कि Visa का यह कार्य लगभग पाँच वर्षों में पूरा हुआ। काबुल में अनावरण के अवसर पर, बोर्ड के सदस्य तारिक मुजद्दीदी और सीईओ अहमद खालिद वादान ने अफगानपे के साथ एक समझौते की भी घोषणा की, जिसके तहत धन का हस्तांतरण तुर्की भेजा जाएगा, जहाँ उपयोगकर्ता अंततः लीरा खर्च कर सकते हैं और डिजिटल रूप से अफगानी के साथ भुगतान कर सकते हैं। पाकिस्तान और अफगानिस्तान के लिए Visa के कंट्री मैनेजर उमर खान ने कहा कि यह समाधान संगठनों को 'उन लोगों को सुरक्षित, कुशल और पारदर्शी तरीके से धन पहुँचाने में सक्षम बनाता है जिन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता है, और साथ ही प्राप्तकर्ताओं को रोज़मर्रा की खरीदारी के लिए बिना किसी बाधा के उन धन का उपयोग करने में भी सक्षम बनाता है।'

प्रमाण-पत्र-स्तरीय: पायलटों ने क्या मापा

मानवीय रिकॉर्ड इस बात का सबसे मजबूत प्रमाण है कि यह ढांचा क्षेत्र में काम करता है। 2025 की शुरुआत में, Mercy Corps Ventures ने पक्तिया प्रांत के ज़ुर्मत जिले में तीन महीने का पायलट चलाया, जहाँ 100 परिवारों को प्लास्टिक कार्डों के माध्यम से सहायता मिली, जो HAFN वाले वॉलेट से जुड़े थे — बिना स्मार्टफोन, बिना इंटरनेट, बिना किसी पूर्व डिजिटल अनुभव के — और उन्होंने चार स्थानीय व्यापारियों से खरीदारी की; 872 लोगों तक सहायता पहुँचाई गई, वितरण लागत में 29 प्रतिशत की कमी आई और धन नकद मार्ग की तुलना में 10 घंटे पहले पहुँच गया, और 98 प्रतिशत प्राप्तकर्ताओं ने डिजिटल विकल्प को पसंद किया। उत्तर-पूर्वी सीरिया में, HesabPay वॉलेट के माध्यम से 100 छोटे किसानों को सहायता वितरित करने वाले एक Mercy Corps कार्यक्रम ने वितरण समय में 96 प्रतिशत की कमी की (28-45 दिनों से घटकर एक दिन से भी कम), नकद एजेंटों की तुलना में लागत में 60 प्रतिशत की कमी और ई-वौचर्स की तुलना में 40 प्रतिशत की कमी, और हर एक डॉलर की सहायता में से 94 सेंट लाभार्थियों के हाथ में पहुँच गए। पायलटों ने समस्याओं के बारे में खुलकर बात की — सीरिया में, स्थानीय नेटवर्क SMS PIN नहीं भेज पा रहे थे, जिससे WhatsApp का विकल्प अपनाना पड़ा — लेकिन विश्व खाद्य कार्यक्रम ने HesabPay को अपने दस सबसे आशाजनक नवाचारों में शामिल किया, लंदन स्कूल ऑफ इकोनॉमिक्स के 2,500 महिलाओं के एक अध्ययन में पाया गया कि डिजिटल सहायता प्राप्त करने वाले परिवारों में कम लोग भोजन छोड़ रहे थे, और विश्व बैंक के [CGAP](/glossary/cgap "Consultative Group to Assist the Poor: वित्तीय समावेशन के लिए एक वैश्विक साझेदारी और (और विश्व बैंक से निकटता से जुड़ा) एक शोध केंद्र") शोध समूह ने नोट किया कि HAFN की स्थानीय मुद्रा में पेगिंग से प्राप्तकर्ताओं पर विदेशी मुद्रा जोखिम कम हो जाता है।

अल्गोरंड प्रश्न: आज की रेल, कल का बैंक

हेसाब ने इस वीज़ा कार्यक्रम को अपनी व्यापक 'ग्लोबल सेल्फ-कस्टडी बैंक' रणनीति के हिस्से के रूप में तैयार किया है — और कंपनी ने उस बैंक के लिए एक अलग श्रृंखला तय की है। 7 जुलाई, 2026 को, हेसाब ने घोषणा की कि उसने नए बैंक के लिए मूवमेंट को अपनी 'अद्वितीय स्टेबलाइन्ड कॉइन सेटलमेंट लेयर' के रूप में चुना है, जिसमें डीएफएनएस [गैर-कस्टोडियल](/glossary/non-custodial "एक ऐसी प्रणाली जहाँ उपयोगकर्ता अपने धन या संपत्ति को किसी तीसरे पक्ष को सौंपने के बजाय, हर समय अपने नियंत्रण में रखते हैं।") वॉलेट इन्फ्रास्ट्रक्चर, सर्कल का CCTP मूल USDC को स्थानांतरित करेगा, और टेदर यूएसडीटी की आपूर्ति करेगा, जो संयुक्त राज्य अमेरिका, कनाडा और यूरोपीय संघ में लाइसेंस प्राप्त भुगतान प्रणाली पर आधारित होगा। 'हमने मूवमेंट को अपनी अनन्य स्टेबलाइन्ड कॉइन सेटलमेंट लेयर के रूप में चुना है क्योंकि यह हमें गति, कंपोज़बिलिटी और उभरते बाजारों पर ध्यान देने की क्षमता प्रदान करता है, ताकि हम ऐसी कुछ ऐसी चीज़ें पेश कर सकें जो दुनिया ने पहले कभी नहीं देखी हैं — एक बैंक खाता जो वास्तव में अपने उपयोगकर्ता का ही हो,' ककर ने कहा। कंपनी की अपनी वीज़ा विज्ञप्ति में इस रणनीति का स्पष्ट रूप से उल्लेख है: हेसाब 'मूवमेंट ब्लॉकचेन पर एक ग्लोबल सेल्फ-कस्टडी बैंक बना रहा है।'

इसके विपरीत, Visa कार्यक्रम की सामग्री में Algorand का कहीं भी नाम नहीं है। फाउंडेशन अभी भी HesabPay को 'Algorand-संचालित भुगतान मंच' कहता है — सबसे हाल में 15 जुलाई, 2026 को, जब UNHCR के आंकड़ों से पता चला कि 6,25,000 से अधिक शरणार्थी और 17,500 से अधिक आंतरिक रूप से विस्थापित लोगों को पुनः लोड करने योग्य कार्डों के माध्यम से सहायता प्रदान की गई, और 35 मिलियन डॉलर से अधिक की सहायता वितरित की गई। लेज़र इस बात से सहमत है: HAFN के ट्रांसफर इस सप्ताह से Algorand पर जारी हो रहे हैं। लेकिन इसका सीधा मतलब यह है कि यह एक शाखा है — अफगान स्टोर-वैल्यू व्यवसाय आज Algorand पर चल रहा है, जबकि कंपनी का वैश्विक विस्तार एक अलग श्रृंखला को अपने विशेष निपटान परत के रूप में लक्षित कर रहा है, एक बिंदु जिसे Algorand समुदाय के सदस्यों ने पहले ही उठाया है, और एक सदस्य ने इसे सीधे कहा है: 'इसका मतलब यह नहीं है कि Algorand नए Visa कार्ड कार्यक्रम में शामिल है।' एक और ब्रांडिंग अंतर का उल्लेख करना भी ज़रूरी है: 'स्व-कस्टडी' की कहानी आज के [कस्टोडियल वॉलेट](/glossary/custodial-wallet "एक डिजिटल वॉलेट मॉडल, जिसमें कोई कंपनी (यहाँ, HesabPay जैसे भुगतान मंच) उपयोगकर्ताओं के फंड की निजी कुंजियाँ उनकी ओर से रखता है, जैसे बैंक"), जहाँ HesabPay उपयोगकर्ताओं की कुंजियाँ रखता है और उसके नियम कहते हैं कि फंड 1:1 बैंकिंग प्रणाली में मौजूद हैं, के साथ सहज नहीं बैठती। नियम दा अफगानिस्तान बैंक के इलेक्ट्रॉनिक-मनी लाइसेंस का दावा करते हैं, जिसकी स्वतंत्र रूप से सार्वजनिक रिकॉर्ड से पुष्टि नहीं की जा सकती, और पाद लेख में सावधानी से कहा गया है कि HesabPay 'बैंक नहीं है' और कि शेष राशि 'जमा बीमा के लिए पात्र नहीं हो सकती।' यह सब तैनात पैमाने के साक्ष्यों को कम नहीं करता — UNHCR के आंकड़े फाउंडेशन की अपनी विज्ञप्तियों के बजाय किसी सहायता एजेंसी से प्राप्त एकमात्र आंकड़े हैं — लेकिन यह एक श्रृंखला के संचालन के लिए एक राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली को शक्ति प्रदान करने और एक ऐसे बैंक के लिए, जो अभी तक अस्तित्व में नहीं है, के लिए तैनात होने के बीच का अंतर है। फिलहाल, HesabPay की Algorand रेल ही कार्यशील प्रणाली है; दा मूवमेंट बैंक ही दांव है।

स्रोत

• HesabPay
• Visa Card FAQs
• HesabPay उत्पाद समाचार: Visa Pay वर्चुअल कार्ड्स
• HesabPay नियम और शर्तें
• Visa प्रेस विज्ञप्ति, 1 जुलाई, 2026
• Pajhwok Afghan News, 13 अगस्त, 2026
• Hesab चुनता है मूवमेंट को अपने वैश्विक स्व-कस्टडी बैंक के लिए विशेष स्टेबलकॉइन सेटलमेंट लेयर के रूप में (GlobeNewswire), 7 जुलाई, 2026
• Algorand Foundation: UNHCR का विस्तार HesabPay के माध्यम से, 15 जुलाई, 2026
• Algorand Foundation केस स्टडी: कैसे HesabPay अफगानिस्तान का इंटरऑपरेबल पेमेंट्स प्लेटफॉर्म बन गया
• tech-ish: Visa Pay अफ्रीका और मध्य एशिया में पहुंच गया, 6 जुलाई, 2026
• HesabPay डेवलपर पोर्टल
• HesabPay
• पैसे भेजें अफगानिस्तान: प्रतिबंध और HesabPay | HesabPay
• HesabPay डाउनलोड करें | HesabPay
• HesabPay
• जनवरी 2026 Algo Insights रिपोर्ट
• कार्ड सेक्शन का उपयोग कैसे करें? - HesabPay

Source: https://hesab.com/