تجربة Mercy Corps للعملات المستقرة تقلّص كلفة المساعدات في أفغانستان 29% عبر شبكة Algorand التي تعمل عليها HesabPay

عملة مستقرة تصل حيث لا يستطيع النقد الوصول

في مطلع عام 2025، وفي منطقة زرمت بولاية بكتيا الأفغانية، تلقّت 100¹ أسرة مساعدات إنسانية على بطاقات بلاستيكية لم تكن تحتاج إلى هاتف ذكي ولا إلى اتصال بالإنترنت ولا إلى خبرة سابقة بالمال الرقمي. وكانت البطاقات مرتبطة بمحافظ رقمية تحتوي على HAFN، وهي عملة مستقرة مربوطة بالأفغاني، وعملت بلا اتصال على الإطلاق: قبلها أربعة تجار محليين ثمناً للغذاء والدواء والمستلزمات الزراعية. وعند انتهاء التجربة التي استمرت ثلاثة أشهر، كان 872 شخصاً قد وصلتهم المساعدة في مجتمعات لم يكن لها سابقاً أي وصول إلى المدفوعات الرقمية أو إلى خدمات مصرفية موثوقة.

نفّذ البرنامج Mercy Corps Ventures²، الذراع الاستثمارية للمنظمة الإنسانية Mercy Corps³، إلى جانب HesabPay⁴، وهي منصة مدفوعات رقمية قائمة على البلوك تشين، ومنظمة Community Driven Development Organization (CDDO)، وهي منظمة غير حكومية أفغانية محلية. وقد جعل السياق هذا الاختبار عاجلاً: فمنذ عودة طالبان إلى السلطة في 2021، تعطّل النظام المصرفي الرسمي في أفغانستان تحت وطأة العقوبات، ما جعل المنظمات الإنسانية رهينة وكلاء تحويل الأموال غير الرسميين الذين يتقاضون رسوماً تصل إلى 10%، ورهينة شحنات النقد العابرة لمناطق غير آمنة — مع أن 23 مليون أفغاني يحتاجون إلى المساعدة.

وخلصت النتائج التي نشرتها Mercy Corps Ventures في نوفمبر 2025 إلى أن العملات المستقرة، وهي عملات مشفّرة مصممة للحفاظ على قيمة ثابتة تُربط عادةً بعملة تقليدية، قادرة على ما عجزت عنه لوجستيات النقد: نقل المساعدات عبر الحدود وإيصالها إلى الميل الأخير بسرعة أكبر وكلفة أدنى وأمان أعلى. وثمة تحفّظ واحد: لا يذكر التقرير اسم البلوك تشين الذي استندت إليه التجربة. فعلاقة Algorand⁵ تقع في طبقة أعمق، داخل HesabPay نفسها.

كيف يعمل مسار دفع بلا اتصال

عكس مسار الأموال الافتراض المعتاد بأن المساعدة الرقمية تحتاج إلى بنية رقمية عند نقطة الاستلام. أرسلت Mercy Corps Ventures الأموال بعملة USDC، وهي عملة مستقرة مربوطة بالدولار تصدرها Circle، مباشرة إلى محفظة CDDO على HesabPay. ثم وزّعت CDDO ما قيمته 30,000 HAFN — مربوطة بالأفغاني، العملة التي ينفقها المستفيدون فعلاً — على 100⁶ أسرة. وتلقّت كل أسرة بطاقة مادية مرتبطة بمحفظتها. ودفع المشاركون لدى أربعة تجار محليين مزوّدين بأجهزة إنترنت عبر الأقمار الصناعية تُزامن المعاملات، ثلاثة منهم في سوق بدر الدين بازار الإقليمي؛ وسافر التجار لاحقاً إلى مكتب فرع HesabPay في مدينة غزني المجاورة لتحويل الأموال الرقمية إلى نقد.

ويتعامل التصميم مع السلسلة الأساسية كشبكة أمان للتسوية لا كشرط عند نقطة البيع. ويصف عضو فريق CDDO سوبحان الله صالح الأمر بقوله: «كثير من المستفيدين لن يرضيهم النقد التقليدي، لأنهم في اليوم المحدد مضطرون إلى الحضور إلى الموقع لاستلام استحقاقاتهم، حتى لو كانوا في مكان بعيد».

طبقة Algorand في الأسفل

انتقلت HesabPay من شبكة Stellar إلى Algorand في سبتمبر 2022 بتمويل من منحة مقدّمة من مؤسسة Algorand، وتتخذ من Algorand طبقة تسوية لها، أي العنصر المسؤول عن إنهاء المعاملات وتسجيلها. وقال مؤسسها سنزر كاكار للمؤسسة: «الرسوم على Algorand منخفضة جداً وثابتة. والتسوية سريعة للغاية، والشبكة لا تتعطل أبداً، ما يجعلها الحل الأمثل لاحتياجاتنا». وتُنهي آلية إثبات الحصة النقي في Algorand الكتل في نحو 4.5 ثانية وبكلفة تقارب الصفر، وتصبح التسوية نهائية غير قابلة للنقض بمجرد تأكيد الكتلة — وهي خاصية مهمة في المدفوعات الإنسانية، حيث قد تصل دفعة قابلة للتراجع أو للتجميد بعد أن تكون الحاجة قد مضت.

وHAFN نفسها نتاج على السلسلة لهذا المسار. فهي أصل معياري على Algorand — أي ASA — وهي آلية مدمجة تتيح لأي شخص إنشاء رموز وإصدارها مباشرة على الطبقة الأساسية لشبكة Algorand، فترث سرعة الشبكة وأمنها من دون تشغيل عقد ذكي. ويُظهر الأصل 849191641⁷، المسجّل باسم «Hesab Afghani» وباسم الوحدة HAFN ورابط مشروع يشير إلى نطاق hesab.af، نشاطاً منتظماً في تحويلات صغيرة القيمة بين محافظ تديرها المنصة، سُجّلت آخر مرة في 20 أغسطس 2026. كما أنشأ حساب المُصدر نفسه HUSD، وهي شقيقة مربوطة بالدولار.

القراءة التقنية الأمينة لعبارة «مدعوم بـ Algorand» دقيقة. فالمعروض المسجّل لـ HAFN مضبوط على مؤشر uint64 الأقصى الدال على «لا سقف ثابت» بدلاً من إجمالي اقتصادي حقيقي، لذا فأي نسبة تُحتسب على أساسه ليست رقم تركّز ذا معنى؛ وتُظهر السجلات على السلسلة أرصدة حقيقية موزعة على نحو 98,000 حساب حامل، والرمز غير مُدرج في منصات التداول اللامركزية العامة على Algorand. وHAFN نظام قيمة مخزّنة مرخّص ومركزي الإدارة يتخذ من Algorand عموداً فقرياً للتسوية وسجلاً للتدقيق، لا رصيداً متاحاً للتجزئة. وهذا تصميم مقصود: فمحافظ HesabPay حفظية، إذ تحتفظ المنصة بالمفاتيح الخاصة، والحسابات مرتبطة بأرقام الهواتف ومحمية برموز PIN والمصادقة الثنائية، ولا يلمس المستخدم النهائي السلسلة مباشرة. وقد أشارت CGAP، وهي مجموعة أبحاث في الشمول المالي مقرها البنك الدولي، إلى أن التصميم ينقل مخاطر سعر الصرف أيضاً إلى المنفّذ لا إلى المستفيد.

ما قاسته التجربة

بيانات النتائج مُبلَّغة ذاتياً من Mercy Corps Ventures، وقد أجرى التقييم شركاء بحث مستقلون في Crypto Council for Innovation⁸، وهي محددة بشأن من أين جاء التوفير:

المصدر: 9 impactstorytelling.substack.com

وتفسّر النتائج النوعية أرقام التفضيل. فقد عاش 38% من المشاركين تجربة الاحتيال بأنفسهم، إذ قالوا إنهم تعرّضوا سابقاً للغش في توزيعات النقد؛ وألغت المدفوعات الرقمية التعامل بالنقد كلياً وتركت أثراً كاملاً للمعاملات يخدم امتثال المانحين. وقال صالح: «في النقد مشكلات كثيرة. فنحن نخسر أموالاً طائلة بهذه الطريقة [بسبب الفساد ومشكلات الأمن]». وأشار أحد التجار المشاركين إلى الأثر التجاري: «كان [الأمر] ذا أثر إيجابي جداً على عملنا وحجم أعمالنا. [تحسّنت تجارتنا] لأن الناس ارتاحوا إلى التعامل معنا». ووضعت ساندرا أووانتيغي هارت من Mercy Corps Ventures النتيجة في سياقها للمنفذين المحليين: «المنظمات غير الحكومية المحلية مثل CDDO تتحمل العبء الأكبر في نقل المساعدات النقدية إلى أفغانستان، بموارد أقل بكثير. وHesabPay تغيّر ذلك عبر نقد مباشر قابل للتتبع وتوزيع آلي».

عوائق لم تستطع التقنية إزالتها

كانت Mercy Corps Ventures صريحة في التقرير نفسه حول ما لا يستطيع السجل وحده إصلاحه. كان المقصود أن تشكّل النساء أغلبية المستفيدين، إذ بلغت نسبتهن 58% من التسجيلات الأولية التي أكملها نيابةً عنهن أقارب من الرجال، لكن سياسات «السلطة الفعلية» منعت النساء من استخدام البطاقات في الأماكن العامة، فاستعملها الأقارب الرجال بدلاً منهن. وعند انتهاء التجربة، لم يكن سوى 42% من المشاركين في الاستبيان من المسجلين الأصليين. وخلاصة التقرير نفسه: التقنية وحدها لا تستطيع تجاوز الحواجز الاجتماعية والسياساتية البنيوية.

أما القيود الأخرى فكانت تشغيلية. فقد ثبت أن أربعة تجار عدد قليل جداً: إذ طلب 92% من المشاركين مزيداً من المنافذ لإنفاق أموالهم الرقمية. وبعد انتهاء التجربة، فرضت السلطات قطعاً وطنياً للإنترنت في سبتمبر 2025؛ وقد وفّر الاتصال عبر الأقمار الصناعية الذي تتيحه HesabPay للتجار قدراً من الصمود، لكن الفريق لا يزال يدرس كيفية مواصلة العمل.

مسار Algorand واحد داخل محفظة لا تلتزم سلسلة بعينها

تقول Mercy Corps Ventures إنها أطلقت 16 تجربة في مجال العملات المشفّرة في أكثر من 10 بلدان خلال أربع سنوات، وإن Algorand ليست خيارها الافتراضي: فلا تظهر الشبكة في محفظتها إلا حيث تظهر HesabPay. وهذه التفرقة تهم كل من يتابع أي بلوك تشين يحمل فعلاً دولار مساعدات معيناً:

ويعود النمط إلى HesabPay: فطبقة تسويتها هي Algorand، وهذا ما يجعل برنامجي أفغانستان وسوريا برنامجين على Algorand. ويكشف حجم المنصة خارج هذه التجارب لماذا يهم هذا المسار وكالات المساعدات. وتقول مؤسسة Algorand إن أكثر من مليون أفغاني تلقوا مدفوعات إنسانية عبر HesabPay في 2025، بما يشمل دعماً نقدياً من برنامج الأغذية العالمي والمفوضية السامية للأمم المتحدة لشؤون اللاجئين والبنك الدولي؛ وقالت المفوضية في يوليو 2026 إنها وسّعت المساعدة عبر بطاقات قابلة لإعادة التعبئة من خلال المنصة لتشمل أكثر من 625,000²⁵ من العائدين اللاجئين وأكثر من 17,500²⁶ من النازحين داخلياً، مع توصيل أكثر من 35 مليون دولار. وخلصت دراسة لكلية لندن للاقتصاد تتبّعت 2,500²⁷ امرأة استخدمن التطبيق إلى أن المساعدة الرقمية المباشرة تعني وجبات مفقودة أقل لعائلاتهن.

من التجربة إلى برنامج

تُعامَل تجربة أفغانستان كنموذج لا كحالة منفردة. فقد أكملت HesabPay تجربة في شمال شرق سوريا، ويبحث مكتب Mercy Corps القطري في سوريا في دمج العملات المستقرة على المدى الأطول في برامجه — وهي فرصة، بحسب Mercy Corps Ventures، لمقارنة النموذج في سياقات حوكمة مختلفة. والأسئلة المتبقية ليست تقنية في معظمها: فشبكات التجار تحتاج إلى التوسع، والاتصال يحتاج إلى صمود أمام إغلاقات الدولة، والوصول القائم على النوع الاجتماعي يتطلب تغييراً في السياسات لا يستطيع أي مسار دفع توفيره. أما ما أثبتته التجربة فهو دليل، بتقييم شريك بحثي مستقل، على أن عملة مستقرة مركزية الإدارة تُسوَّى على سلسلة عامة قادرة على إيصال المساعدة إلى أشخاص لم يلمسوا هاتفاً ذكياً قط، وعلى أن المستفيدين يفضّلونها على النقد.

المصدر

• Mercy Corps Ventures — Stablecoin Payments Cut Costs, Increase Safety in Afghanistan²⁸
• Mercy Corps Ventures — Pilot Launch: Digital currency for last mile cash in rural Afghanistan²⁹
• Algorand Foundation — How HesabPay became the first and only interoperable digital payments platform in Afghanistan³⁰
• Algorand Foundation — 2025 on Algorand: Reimagining aid delivery with the Algorand blockchain³¹
• Mercy Corps Ventures — Improving micro merchant incomes in Cameroon through stablecoin cross-border payments³²
• Mercy Corps Ventures — Cash Transfers in Stablecoins for Vulnerable Women in Rural Haiti³³
• Mercy Corps Ventures — Integrating Privacy and Stablecoins for Displaced Communities in Colombia³⁴
• Center for a Digital Future — Mercy Corps Ventures and CCI³⁵
• Stablecoin Payments Transform Humanitarian Aid Delivery in Afghanistan³⁶
• When Digital Money Crosses Closed Borders: Stablecoins in Syria and Afghanistan³⁷
• Three strategies for transforming crypto into an engine for humanitarian aid and global finance - ImpactAlpha³⁸
• The Humanitarian Blockchain That Works Is the One You Never See | Coincub³⁹
• Algorand's HesabPay Supports Over 600,000 Refugee Returnees in Afghanistan Since Council's Berlin Meeting⁴⁰
• How Mercy Corps utilizes cryptocurrency and blockchain | Mercy Corps⁴¹
• Stablecoin Payments Transform Humanitarian Aid Delivery in Syria⁴²
• Humanitarian Aid Payments⁴³
• Pilot Launch | HesabPay - Boosting financial access: Stablecoin aid payments to strengthen agricultural livelihoods in N⁴⁴