HesabPay gère 30 % des factures d'électricité en Afghanistan sur Algorand

2026-07-08

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HesabPay gère 30 % des factures d'électricité en Afghanistan sur Algorand

Un pont financier dans une économie dominée par l'argent liquide

Le paysage financier de l'Afghanistan se caractérise par l'exclusion : 97 % de la population vit sous le seuil de pauvreté, 80 % n'ont pas accès à la banque traditionnelle, et les transactions quotidiennes reposent presque entièrement sur l'argent liquide. Dans cet environnement, HesabPay est devenu une infrastructure de paiements numériques essentielle, permettant le règlement des factures de services publics, les transferts de personne à personne, les recharges mobiles et les transactions marchandes. Fondé en 2016 par l'entrepreneur afghano-américain Sanzar Kakar à Kaboul, la plateforme est devenue le portefeuille numérique leader en Afghanistan, accessible via iOS, Android, web et USSD (*580#) pour les utilisateurs de téléphones basiques, avec une option de carte prépayée et des capacités de point de vente pour les commerçants.

Le rôle de la plateforme est devenu particulièrement vital après le changement de régime en 2021, lorsque la distribution d'aide humanitaire a rencontré d'importants défis logistiques. La conception interopérable de HesabPay relie les institutions financières et les réseaux de paiement, permettant à plus d'une douzaine d'organisations humanitaires d'envoyer des fonds directement aux bénéficiaires dans les 400 districts et 34 provinces. Les bénéficiaires peuvent accéder à l'aide via l'application, les téléphones basés sur SMS ou des cartes à code QR, garantissant l'inclusion de ceux qui n'ont pas de smartphones.

Échelle et impact sur Algorand

HesabPay a migré son traitement des paiements vers la blockchain Algorand en 2022, exploitant l'infrastructure à faible coût et haute performance du réseau. Depuis lors, la plateforme a traité plus de 3,5 millions de transactions sur Algorand, desservant près de 4 000 utilisateurs quotidiens et 1 700 commerçants actifs. Chaque mois, elle gère 170 000 paiements de factures d'électricité totalisant 4 millions de dollars — un montant représentant 30 % du total des paiements d'électricité en Afghanistan, selon une étude de cas d'Algorand. En 2025, plus d'un million d'Afghans ont reçu des paiements humanitaires via HesabPay, démontrant son double rôle dans le commerce quotidien et la distribution d'aide.

La base technique de la plateforme repose sur le mécanisme de consensus Pure Proof-of-Stake (PPoS) d'Algorand, qui garantit une finalité quasi instantanée (les transactions sont réglées en ~4 secondes) et des frais sub-centimes. Ces attributs sont essentiels dans une économie basée sur l'argent liquide où les canaux financiers traditionnels sont souvent peu fiables ou inaccessibles. Sanzar Kakar, fondateur de HesabPay, a souligné la fiabilité du réseau : « Les frais de transaction sur Algorand sont très bas et constants. Le règlement est extrêmement rapide, et le réseau n'est jamais en panne, ce qui en fait la solution idéale pour nos besoins. »

Le stablecoin HAFN : une infrastructure financière en boucle fermée

Au cœur de l'écosystème HesabPay se trouve le Hesab Afghani (HAFN), un stablecoin Algorand Standard Asset (ASA) comptant plus de 78 000 détenteurs on-chain. Les ASA sont le standard natif des jetons d'Algorand, permettant la création d'actifs numériques personnalisés sans contrats intelligents. Cette conception garantit que les transactions HAFN bénéficient de l'efficacité de base de la couche Algorand, évitant la latence et les coûts supplémentaires associés à l'exécution de contrats intelligents sur d'autres réseaux.

En 2024, les transactions HAFN ont approché les 10 milliards de dollars, avec une capitalisation boursière dépassant 122 millions de dollars. L'offre totale de stablecoin est de 1,845 quadrillion de HAFN (184 467 440 737 095 516 150 unités brutes avec 2 décimales), dont 15,1 milliards de HAFN sont en circulation. Le HAFN fonctionne comme une infrastructure financière en boucle fermée au sein de la plateforme HesabPay, facilitant le transfert fluide de valeur pour les paiements, la distribution d'aide et les règlements marchands.

Fondement humanitaire et réglementaire

HesabPay opère avec une licence financière officielle de Da Afghanistan Bank, la banque centrale du pays, et collabore avec Afghanistan Payments Systems (APS). Ce statut réglementaire en a fait l'un des rares services financiers stables dans une région où la plupart des prestataires de paiements internationaux se sont retirés. La fiabilité de la plateforme en a fait un partenaire privilégié pour les organisations humanitaires, éliminant les processus papier, évitant les paiements en double et réduisant les coûts de distribution.

L'impact de la plateforme s'étend au-delà de l'Afghanistan. En partenariat avec Mercy Corps, HesabPay s'est étendu en Syrie, où un programme pilote a distribué 30 000 dollars en USDC à plus de 400 personnes pour des intrants agricoles. Le pilote a démontré l'efficacité de la distribution d'aide basée sur la blockchain, atteignant un délai 96 % plus rapide et 60 % moins coûteux que les méthodes traditionnelles. Des programmes pour le Soudan et Haïti sont actuellement en développement, selon Phemex.

Pourquoi la technologie compte

Le déploiement de HesabPay met en lumière les avantages pratiques de l'infrastructure de couche 1 d'Algorand dans des environnements à forte friction. Le consensus PPoS du réseau garantit que les coûts de transaction restent prévisibles et négligeables, tandis que sa finalité assure que les paiements sont irrévocablement réglés en quelques secondes. Ces attributs sont particulièrement précieux dans des régions où l'infrastructure financière est fragile ou inexistante, car ils éliminent le besoin d'intermédiaires et réduisent les risques de fraude ou de retards.

L'utilisation des ASA pour le HAFN simplifie davantage la pile technique, permettant à HesabPay d'émettre et de gérer un stablecoin sans recourir à des contrats intelligents. Cela réduit la complexité et les surfaces d'attaque potentielles, une considération cruciale pour une plateforme desservant des millions de personnes dans un environnement à enjeux élevés. Pour les organisations humanitaires, l'interopérabilité et la transparence de la plateforme fournissent une piste d'audit vérifiable, garantissant que les fonds parviennent aux bénéficiaires prévus sans fuite.

Accessibilité opérationnelle

La conception de HesabPay privilégie l'accessibilité, s'adressant aux utilisateurs à travers tout le spectre technologique. La disponibilité de la plateforme via USSD (*580#) garantit que même les utilisateurs de téléphones basiques — qui constituent une part importante de la population afghane — peuvent accéder aux paiements numériques. Cette inclusivité est renforcée par le support de la plateforme pour les cartes à code QR, qui permettent aux bénéficiaires de retirer des fonds sans nécessiter de smartphone ou de connexion internet.

Méthode d'accès	Implication dans le monde réel
Application iOS/Android	Portefeuille numérique complet pour les utilisateurs de smartphones, permettant les paiements, transferts et règlements de factures.
Portail web	Accès basé sur navigateur pour les utilisateurs disposant d'une connectivité internet mais sans accès à l'application mobile.
USSD (*580#)	Permet aux utilisateurs de téléphones basiques d'envoyer de l'argent, de consulter leurs soldes et de payer leurs factures via SMS.
Cartes à code QR	Accès hors ligne aux fonds pour les bénéficiaires sans smartphone, utilisable dans les lieux partenaires.
Carte prépayée	Carte physique pour les achats en magasin et en ligne, faisant le lien entre les économies numérique et liquide.
Point de vente (POS)	Intégration marchande pour les paiements en personne, soutenant les entreprises locales et les marchés.

Sources

Source: editorial://brief/5173fc94-dc3c-4e84-a3f6-58da21471341