HesabPay gestiona el 30% de las facturas de electricidad de Afganistán en Algorand
Un puente financiero en una economía dominada por el efectivo
El panorama financiero de Afganistán se caracteriza por la exclusión: el 97% de la población vive por debajo del umbral de pobreza, el 80% no tiene acceso a la banca tradicional y las transacciones diarias dependen casi exclusivamente del efectivo físico. En este contexto, HesabPay ha emergido como una infraestructura crítica de pagos digitales, permitiendo el pago de servicios públicos, transferencias entre personas, recargas móviles y transacciones comerciales. Fundada en 2016 por el emprendedor afgano-estadounidense Sanzar Kakar en Kabul, la plataforma se ha convertido en la principal billetera digital de Afganistán, accesible a través de iOS, Android, web y USSD (*580#) para usuarios de teléfonos básicos, con opción de tarjeta prepago y capacidades de punto de venta para comerciantes.
El papel de la plataforma se volvió especialmente vital tras el cambio de régimen en 2021, cuando la distribución de ayuda humanitaria enfrentó graves desafíos logísticos. El diseño interoperable de HesabPay conecta instituciones financieras y redes de pagos, permitiendo que más de una docena de organizaciones humanitarias envíen fondos directamente a los beneficiarios en los 400 distritos y 34 provincias del país. Los receptores pueden acceder a la ayuda a través de la aplicación, teléfonos basados en SMS o tarjetas con códigos QR, garantizando la inclusión de quienes no poseen smartphones.
Escala e impacto en Algorand
HesabPay migró su procesamiento de pagos a la blockchain de Algorand en 2022, aprovechando la infraestructura de bajo costo y alta capacidad de la red. Desde entonces, la plataforma ha procesado más de 3,5 millones de transacciones en Algorand, atendiendo a casi 4.000 usuarios diarios y 1.700 comerciantes activos. Mensualmente, gestiona 170.000 pagos de facturas de electricidad por un total de 4 millones de dólares —una cifra que representa el 30% de todos los pagos de electricidad de Afganistán, según un estudio de caso de Algorand. En 2025, más de un millón de afganos recibieron pagos humanitarios a través de HesabPay, demostrando su doble rol tanto en el comercio cotidiano como en la distribución de ayuda.
La base técnica de la plataforma se sustenta en el mecanismo de consenso Pure Proof-of-Stake (PPoS) de Algorand, que garantiza una finalidad casi instantánea (las transacciones se liquidan en ~4 segundos) y comisiones inferiores a un céntimo. Estos atributos son críticos en una economía basada en efectivo donde los canales financieros tradicionales suelen ser poco fiables o inaccesibles. Sanzar Kakar, fundador de HesabPay, destacó la fiabilidad de la red: «Las comisiones en Algorand son muy bajas y consistentes. La liquidación es extremadamente rápida y la red nunca se cae, lo que la convierte en la solución perfecta para nuestras necesidades».
La stablecoin HAFN: una vía financiera de circuito cerrado
En el corazón del ecosistema de HesabPay se encuentra el Hesab Afghani (HAFN), una stablecoin estándar de Algorand (ASA) con más de 78.000 titulares en cadena. Los ASAs son el estándar nativo de tokens de Algorand, que permiten la creación de activos digitales personalizados sin necesidad de contratos inteligentes. Este diseño garantiza que las transacciones con HAFN se beneficien de la eficiencia de capa base de Algorand, evitando la latencia y los costos adicionales asociados con la ejecución de contratos inteligentes en otras redes.
En 2024, las transacciones con HAFN alcanzaron casi 10.000 millones de dólares, con una capitalización de mercado superior a 122 millones de dólares. El suministro total de HAFN es de 1,845 cuatrillones (184.467.440.737.095.516.150 unidades brutas con 2 decimales), de los cuales circulan 15.100 millones de HAFN. HAFN opera como una vía financiera de circuito cerrado dentro de la plataforma de HesabPay, facilitando transferencias de valor fluidas para pagos, distribución de ayuda y liquidaciones comerciales.
Base humanitaria y reguladora
HesabPay opera con una licencia financiera oficial del Banco Da Afghanistan, el banco central del país, y colabora con Afghanistan Payments Systems (APS). Esta posición regulatoria lo ha posicionado como uno de los pocos servicios financieros estables en una región donde la mayoría de los proveedores internacionales de pagos se han retirado. La fiabilidad de la plataforma la ha convertido en un socio preferido para organizaciones humanitarias, eliminando procesos en papel, evitando pagos duplicados y reduciendo costos de distribución.
El impacto de la plataforma trasciende Afganistán. En colaboración con Mercy Corps, HesabPay se expandió a Siria, donde un programa piloto entregó 30.000 dólares en USDC a más de 400 personas para insumos agrícolas. El piloto demostró la eficiencia de la distribución de ayuda basada en blockchain, logrando una entrega un 96% más rápida y un 60% más económica en comparación con los métodos tradicionales. Según Phemex, actualmente se encuentran en desarrollo programas para Sudán y Haití.
Por qué importa la tecnología
El despliegue de HesabPay destaca las ventajas prácticas de la infraestructura de capa 1 de Algorand en entornos de alta fricción. El consenso PPoS de la red garantiza que los costos de transacción permanezcan predecibles y mínimos, mientras que su finalidad asegura que los pagos queden liquidados de manera irrevocable en segundos. Estos atributos son especialmente valiosos en regiones donde la infraestructura financiera es frágil o inexistente, ya que eliminan la necesidad de intermediarios y reducen el riesgo de fraude o retrasos.
El uso de ASAs para HAFN simplifica aún más la pila técnica, permitiendo a HesabPay emitir y gestionar una stablecoin sin depender de contratos inteligentes. Esto reduce la complejidad y las posibles superficies de ataque, una consideración crítica para una plataforma que sirve a millones en un entorno de alto riesgo. Para las organizaciones humanitarias, la interoperabilidad y transparencia de la plataforma proporcionan un rastro de auditoría verificable, asegurando que los fondos lleguen a los destinatarios sin filtraciones.
Accesibilidad operativa
El diseño de HesabPay prioriza la accesibilidad, atendiendo a usuarios en todo el espectro tecnológico. La disponibilidad de la plataforma a través de USSD (*580#) garantiza que incluso los usuarios de teléfonos básicos —que constituyen una parte significativa de la población afgana— puedan acceder a pagos digitales. Esta inclusión se refuerza con el apoyo de la plataforma a tarjetas con códigos QR, que permiten a los receptores retirar fondos sin necesidad de un smartphone o conexión a internet.
| Método de acceso | Implicación en el mundo real |
|---|---|
| App iOS/Android | Billetera digital con todas las funciones para usuarios de smartphones, que permite pagos, transferencias y liquidación de facturas. |
| Portal web | Acceso basado en navegador para usuarios con conectividad a internet pero sin acceso a la app móvil. |
| USSD (*580#) | Permite a usuarios de teléfonos básicos enviar dinero, consultar saldos y pagar facturas mediante SMS. |
| Tarjetas con código QR | Acceso sin conexión a fondos para receptores sin smartphones, utilizable en puntos de venta asociados. |
| Tarjeta prepago | Tarjeta física para compras en tiendas y en línea, que actúa como puente entre la economía digital y el efectivo. |
| Punto de venta (POS) | Integración con comerciantes para pagos en persona, que apoya a negocios locales y mercados. |
Fuente
- HesabPay
- Estudio de caso de Algorand: HesabPay
- Estudio de caso de Algorand: Ayuda humanitaria
- Coinedition: Algorand impulsa el 30% de las facturas de electricidad
- HAFN en Pera Explorer
- Mercy Corps Ventures: Piloto en Siria
- Phemex: Alcance global de HesabPay
- Lanzamiento del piloto | HesabPay - Mejorando el acceso financiero: pagos de ayuda con stablecoin para fortalecer los medios de vida agrícolas en el noreste de Siria
- Hesab Afghani (849191641) | Explorador Algorand de Pera
Source: editorial://brief/5173fc94-dc3c-4e84-a3f6-58da21471341